Факт передачи денег по договору. Факт передачи денег. Когда пишут и отдают расписку
Нужно ли его составлять? Имеет ли юридическую силу такой договор займа? Можно ли в суде доказать, что денежные средства не передавались?
В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации документами, свидетельствующим о передачи денежных средств по договору займа между физическими лицами является расписка (для физических лиц) или приходный кассовый ордер (для юридических лиц), в данном случае их может заменить акт приема передачи денег.
Договор займа денежных средств юридическую силу имеет, но он свидетельствует о том, что стороны намерены, на условиях, описанных в договоре, совершить передачу денежных средств в будущем.
Возможно ли, и как вернуть долг без расписки? Как забрать свои деньги?
Как вернуть долг без расписки, если так случилось, что передача денег документально не подтверждена? Возможно ли это вообще, и если возможно, то как заставить должника платить?
К сожалению, в жизни встречаются такие ситуации, когда один человек дал другому в долг определенную денежную сумму, обговорив условия возврата устно, а письменно закреплять свои договоренности стороны не стали в силу тех или иных причин.
Инструменты обеспечения возврата долга
Сегодня необходимость срочного получения наличных денег для совершения неотложной покупки или для решения других задач не представляет особой сложности. На рынке действует большое количество финансовых институтов, которые готовы предоставить гражданину денежные средства в качестве кредита: к ним относятся различные кредитные потребительские кооперативы, организации микрофинансирования, ломбарды, банковские учреждения и другие организации.
Вместе с тем многие граждане по-прежнему опасаются прибегать к услугам подобных организаций: отдельных людей смущают высокие процентные ставки за пользование заемными денежными средствами, другие опасаются, что не смогут вовремя вносить ежемесячные платежи.
Как вернуть деньги, если нет расписки от должника?
Недавно нам задали вопрос: можно ли вернуть деньги, переданные другому человеку без расписки? Не сомневаемся, что этот злободневный вопрос каждый день мучает тысячи россиян.
Разбираться в мотивах людей, которые передают деньги (а иногда и немалые) без расписки, не имеет смысла. Некоторые доверяли человеку, поэтому не стали требовать документ, понадеявшись на добропорядочность, некоторые и вовсе не знают, что при передаче денег в долг нужна как минимум расписка (как максимум – договор займа).
Юридическая практика, гибко подстраиваясь под менталитет и, порой правовую безграмотность граждан, уже научилась искать приемы и пути, которые помогут пострадавшим людям защитить свои права.
Случай с долгом без расписки не исключение, а должники ошибочно полагают, что, если не подписаны никакие бумаги, долг можно и не возвращать.
Как вернуть долг, если нет расписки? (1 из 2)
В такой жизненной ситуации оказывались практически все! Все настоятельные просьбы вернуть долг заканчиваются просьбой дать еще время, потом еще и так до бесконечности. Когда у человека кончается терпение, он естественно идет за советом к юристу или адвокату. А в ответ, конечно же, слышит неутешительный прогноз – раньше надо было думать, да какой он друг, нужно заверять все нотариально, доказать факт передачи денежных средств невозможно, в общем, шансов – ноль.
Как доказать передачу денег за возврат похищеного автомобиля если посредник отрицает факт передачи денег
1 ответ. Москва Просмотрен 287 раз. Задан 2012-03-16 10:29:33 +0400 в тематике «Гражданское право» КАК фиксировать передачу денег за месяц съема квартиры? - КАК фиксировать передачу денег за месяц съема квартиры. далее
1 ответ. Москва Просмотрен 55 раз. Задан 2012-07-17 08:44:42 +0400 в тематике «Другие вопросы» Конкретней лишают прав владельцев машин за передачу нетрезвому водителю управления.
Как доказать факт передачи денег на покупку
Любая передача денежных средств должна сопровождаться оформлением соответствующих документов. Подтверждением факта получения денег конкретным человеком является самоличное рукописное написание расписки. При возникновении споров расписка является главным доказательством получения денег.
Довольно часто случается так, что люди вместо того, чтобы обратиться в банк за кредитом, одалживают средства у знакомых или друзей.
Как доказать факт передачи денег?
Как не попасть в подобную ситуацию и заключить сделку таким образом, чтобы иметь доказательства? Осторожность, осведомленность и внимательность становятся страховкой вашей безопасности.
Составьте письменный договор при передаче денег в долг. Тщательно пропишите каждый нюанс. Кроме основной информации об обеих сторонах, размере ссуды, процентах, сроках возврата и способе оплаты, на всякий случай пропишите непредвиденные обстоятельства.
Советы юристов:
1. Сколько стоит факт передачи денег.
1.1. Смотря какой именннно.
Вам помог ответ? Да Нет
1.2. Алексей! От стоимости самих денег и обстоятельств, при каких и за что осуществлялась передача. Ваш вопрос не понятен, так как задан не в полном формате.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Могут ли обвинить за прием взяток если факта передачи денег не было?
2.1. Если была предв. "разработка", могут рассматривать через "покушение" на получение, но на практике, проходит как мошенничество.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Может ли быть подтвержден свидетелями факт передачи денег? Спасибо.
3.1. 1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио-и видеозаписей, заключений экспертов.
Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.
(абзац введен Федеральным законом от 26.04.2013 N 66-ФЗ)
2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
Вам помог ответ? Да Нет
3.2. Нет, факт передачи денег свидетелями подтвержден быть не может. Требуются письменные доказательства, например расписка.
Вам помог ответ? Да Нет
4. Может ли родственник быть свидетелем факта передачи денег в долг?
4.1. Нет, показания свидетелей в данном случае, не являются доказательствами.
Вам помог ответ? Да Нет
5. Как правильно зафиксировать факт передачи денег?
5.1. составлением акта приема передачи денежных средств в письменном виде
возьмите 2-х свидетелей
Вам помог ответ? Да Нет
5.2. Дмитрий, передача денег оформляется распиской.Можно актом приема-передачи....
Вам помог ответ? Да Нет
6. Будет ли иметь силу диктофонная запись о факте передачи денег без экспертизы?
6.1. Вы предъявите в суд, если будут сомнения, суд сам назначит экспертизу.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Как оспорить напечатанную расписку если факт передачи денег был меньше.
7.1. А подпись свою вы в этой расписке ставили?
Не оспаривали при подписании?
Вам помог ответ? Да Нет
7.2. Вам нужно обратиться в суд с иском об оспаривании данного документа согласно ст.131-132 ГПК РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Обязательный ли факт подтверждения передачи денег при мошенничестве?
8.1. Виталий, доброй ночи. А если не было передачи денег, о каком мошенничестве вообще может идти речь? Удачи!
Вам помог ответ? Да Нет
9. В договоре купли-продажи авто продавец занизил сумму сделки. Имею ли я право потребовать от продавца отразить реальную сумму, если с момента подписания договора прошли сутки? Факт передачи денег продавцу происходил при свидетелях. Спасибо!
Вам помог ответ? Да Нет
9.2. Сергей
Ну конечно можете, заключайте договор вновь или вносите изменения в существующий (дополнительным соглашением).
Вам помог ответ? Да Нет
10. Является ли фраза в договоре о передаче денежных средств в до подписания договора (лицом, неспособным на этот момент отдавать отчет своим действиям) надлежащим и объективным доказательством факта получения денег?
Иных доказательств передачи и получения денег лицом неспособным на этот момент отдавать отчёт своим действиям нет
Договор купли-продажи заверен нотариально.
10.1. По так сформулированному тексту вопроса - не обязательно, явно будет являться надлежащим и объективным доказательством факта передачи денег, но получателем - может быть иное лицо, не то, что указано в озвученном договоре.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Является. Считается, то ден средства переданы.
Вам помог ответ? Да Нет
11. Купил гараж по договору купли продажи, оказалось что председатель который выписывал членскую книжку был не настоящим, получается что купил гараж с аннулированным документами. Расписку с продавца о передачи денег не взял, но в ДКП прописана цена и факт передачи денег. Могу ли аннулировать сделку через суд,? Т. К. Продавец возвращать деньги не желает!
11.1. Дмитрий
Оспаривайте сделку, тем более тем способом которым вы попытались заключить сделку, приобрести кооперативный гараж не представляется возможным (ст. 451, 452 ГК РФ).
Вам помог ответ? Да Нет
12. Такой, работаю в такси не официально, была контрольная закупка, меня ждали. Понятых не было, факта передачи денег не было. Вменяют незаконную предпринимательскую деятельность. Вызывают в суд. Чего мне ждать?
12.1. Предпринимательская деятельность - это постоянное получение дохода от данной деятельности. Факта о том, что разовый пассажир оказался сотым пассажиром, надо доказать, как и факт получения постоянной прибыли от данной деятельности. Быть волонтёром и подвозить людей по доброте душевной, помогая людям, нет запрета в законе. Поэтому, в суд Вам лучше приходить с адвокатом или юристом.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Я единолично владею квартирой, которую хочу продать для того чтобы мой сын при помощи ипотеки приобрел для себя квартиру. Как оформить факт передачи мной ему денег для покупки квартиры.
13.1. Договором дарения можете оформить.
Вам помог ответ? Да Нет
13.2. Наталья.
Всё зависит от того, хотите ли вы, чтобы сын позднее вернул вам эти деньги, или же напротив, хотите денежные средства предоставить ему безвозмездно?
Вам помог ответ? Да Нет
13.3. самый простой способ, это через нотариуса. Также напрашивается вопрос, с какой целью Вы хотите "оформить факт передачи денег", если в качестве доказательства, откуда у сына взялись деньги на квартиру, то для этого достаточно сохранить договор купли-продажи со штампом Росреесра о регистрации такой сделки, и не надо оплачивать пошлину нотариусу. Если вариант более сложных семейных отношений, то только нотариально.
С уважением Светлана Яковлевна.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Если человек пишет заявление о том, что он передал деньги для трудоустройства и на основании этого в отношении лица, указанного в заявлении возбуждают дело по факту мошенничества, то должны ли привлечь также заявителя к ответственности за покупку должности? И будет ли являться обвинительный приговор суда в отношении обвиняемого основанием для возбуждения дела в отношении заявителя? Ведь в таком случае будет доказана вина обвиняемого, а соответственно и факт передачи денег?
Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в следующих случаях:
- факт передачи денежных средств от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа (долговой расписке) ни в отдельных приложениях к договору (акт приема-передачи денег, расписка заемщика в получении суммы займа от заимодавца)
- грубые опечатки в реквизитах сторон (при этом договор или долговая расписка составлена не от руки Заемщика)
- если договор займа заключался под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий (обмана и заблуждения)
- если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств
Обязательным условием договора займа между физическими лицами является факт передачи заимодавцем денежных средств заемщику. Такое важное условие обязательно следует отражать в договоре или долговой расписке ввиду того, что ст. 812 ГК РФ позволяет нечистым на руку заемщикам оспаривать договора займа и долговые расписки, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены ими от заимодавца. Оспаривание письменного договора займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается , за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем, стечения тяжелых обстоятельств, либо размера долга до 1000 руб. включительно.
Что означает данное положение на практике при взыскании долга в суде?
Предположим, что в договоре займа (долговой расписке) подробно и без ошибок описан предмет договора займа и стороны обязательства. В то же время из текста расписки не ясно, были получены заемщиком денежные средства на момент написания расписки или денежные средства только будут переданы заимодавцем заемщику. Например, такие формулировки, как «получает», «получит», «предоставляется заем на сумму», не позволяют точно определить, были переданы денежные средства или нет. Таким образом, даже такие неудачные в расписке фразы, как «получит», «получает», а не «получил «, в будущем могут быть использованы недобросовестным заемщиком в суде в качестве основания для оспаривания договора займа по безденежности.
При этом следует учитывать, что для оспаривания договора займа или долговой расписки по безденежности заемщику достаточно просто заявить, что в действительности денежные средства ему не передавались . В результате нечеткое отражение в расписке условий о передаче денежных средств может привести к негативным последствиям для заимодавца. Далее в зависимости от иных дополнительных доказательств, представленных суду, будет устанавливаться факт передачи денежных средств от заимодавца к заемщику. Однако в любом случае нельзя использовать такой способ доказывания, как свидетельские показания, чьи-либо устные объяснения, только дополнительные письменные доказательства и иные доказательства (если сумма займа более 1000 руб). С нашей точки зрения, в долговой расписке необходимо указывать следующее: «Денежные средства переданы на момент написания настоящей расписки». Такая формулировка исключает любую возможность для недобросовестного заемщика оспорить долговую расписку по безденежности в будущем. Если же оформлялся договор займа, то такой текст необходимо указать в договоре, либо оформить его отдельным документом (распиской заемщика о получении суммы займа).
В этой связи возникает вопрос: почему так важно точно определить в договоре займа (долговой расписке) стороны договора займа (заемщика и заимодавца), предмет договора (деньги в валюте РФ) и факт его передачи? Если такие существенные условия определены в расписке неверно, то для обоснования отказа в иске заимодавца к заемщику о взыскании могут быть использованы не только нормы ч. 1 ст. 19, ст. 807, ст. 808 ГК РФ, но и другие положения ГК РФ.
Так, согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 — 419 ГК РФ). Обязательство займа является именно договорным в силу ст. 807 ГК РФ. Сама по себе долговая расписка не является договором займа, но закон применительно к правоотношениям займа допускает и признает, что долговая расписка подтверждает факт заключения договора на условиях, содержащихся в расписке. Данное положение гражданского законодательства вовсе не исключает обязанности сторон предусмотреть конкретные условия в расписке, которые считаются существенными.
Если в расписке четко не определена сторона обязательства займа, то в зависимости от ситуации можно ссылаться и на положения ч. 3 ст. 308 ГК РФ, согласно которой обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем.
Также согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Общие положения ГК РФ о сделках и их недействительности также применимы и к обязательствам займа. Поэтому необходимо учитывать и положения ч. 1 ст. 162 ГК РФ, предусматривающей, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Другим доказательством является, например, видеозапись.
Часто на основании ч. 1 ст. 162 ГК РФ пытаются говорить о невозможности доказывания конкретных условий договора займа, факт совершения которого подтверждается в суде распиской. Это случаи, когда в самой долговой расписке четко сформулированы стороны (заимодавец и заемщик), но конкретно не определены предмет договора и условия совершения займа. Например, условия о процентах за пользование займом, сроке его возврата, способе возврата.
Оспаривание обязательства займа при наличии долговой расписки, даже если она некорректно сформулирована, не содержит конкретных условий займа, не дает права ни заемщику, ни заимодавцу ссылаться на ст. 162 ГК РФ.
При оспаривании долговой расписки или договора займа по безденежности не допускается использовать в качестве способа доказывания свидетельские показания. Однако в некоторых случаях использовать свидетельские показания вполне допустимо. Например, если долговая расписка писалась под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий. В таких случаях, сразу после того, как фактор угрозы и насилия отпадает или выявлен факт мошенничества, заемщику необходимо обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Случаи, когда человек надеется, что факт мошенничества или угрозы можно будет доказать только свидетельскими показаниями, если другая сторона обратится в суд за взысканием по расписке, — ошибочны. Суд в таком случае посчитает, что если потерпевший своевременно не обратился в полицию, то, вероятно факты угрозы, насилия, мошенничества в день написания расписки отсутствовали.
В силу ч. 2, 3 ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Тем не менее если, например, такое несущественное условие договора займа, как условие о процентах, не указано в долговой расписке, то ссылаться в суде на свидетельские показания, что денежные средства были даны в долг под проценты, безрезультативно. В такой части иска судом будет отказано, поскольку в письменном доказательстве (текст расписки) ничего о процентах не сказано, даже если свидетельскими показаниями подтверждается устная договоренность сторон о процентах по договору займа. Иными словами, для суда практически по любому гражданскому делу письменные доказательства имеют большую юридическую силу по сравнению со свидетельскими показаниями. Такова практика судов, и данное обстоятельство можно считать неписаным правилом.
Если в долговой расписке условия сформулированы таким образом, что невозможно ее оспорить по безденежности (ст. 812 ГК РФ), четко и грамотно прописаны все существенные условия договора займа (определены стороны, предмет), то признать такую расписку в суде недействительной возможно лишь по двум основаниям:
— ввиду недееспособности заемщика или заимодавца;
— расписка написана в результате злонамеренного соглашения сторон договора, под влиянием обмана и заблуждения.
Обойти возможность доказывания в суде в будущем недееспособность заемщика практически невозможно. Но и самому заемщику доказать свою недееспособность в суде на момент написания долговой расписки также непросто. Согласно ст. 171 ГК РФ сделка, совершенная недееспособным лицом, ничтожна. Статья 176 ГК РФ предусматривает возможность признания сделки, совершенной лицом, ограниченным в дееспособности, недействительной. В соответствии со ст. 177 ГК РФ определяется недействительность сделки, совершенной лицом, не способным понимать значение своих действий и руководить ими.
Возникает вопрос: каким образом на практике недобросовестные заемщики могут использовать данные основания?
Договор займа, либо долговую расписку можно признать недействительной ввиду того, что он был недееспособен в момент ее написания в двух случаях:
1) на дату предполагаемой передачи денежных средств заемщику уже существовало вступившее в законную силу решение суда о признании должника недееспособным или решение суда было вынесено, но еще не вступило в законную силу (вступило позже);
2) на дату предполагаемой передачи денежных средств заемщику судом уже рассматривалось (было возбуждено) особое производство по признанию гражданина-должника недееспособным, он был лишен дееспособности и такое решение суда вступило в законную силу.
Следует учитывать, что чем больше времени прошло с момента заключения договора займа до момента признания заемщика недееспособным, тем меньше шансов признать такой договор недействительным. Доказательством недееспособности является вступившее в законную силу решение суда, и проверить данный факт заранее, на момент написания долговой расписки, практически невозможно. Суд не дает справок посторонним лицам о том, что в отношении какого-либо гражданина рассматривается дело о лишении его дееспособности. Суд не предоставляет таких сведений и на запрос адвоката. Если недееспособность гражданина была определена судом до даты написания расписки, тогда с уверенностью можно сделать вывод о недействительности договора займа (долговой расписки).
Если же ситуация обратная, т.е. заемщик написал долговую расписку (договор займа), а затем спустя несколько месяцев в отношении его стало рассматриваться гражданское дело о признании его недееспособным и суд лишил его дееспособности, то данное обстоятельство не дает оснований считать такой договор недействительным.
Для обоснования недействительности договора займа по ст. 171 ГК РФ помимо решения суда о признании человека недееспособным потребуется проведение психиатрической экспертизы для того, чтобы выяснить, был ли человек способен понимать значение своих действий и руководить ими в юридически значимый период, т.е. на момент написания расписки.
Поэтому на практике есть определенная закономерность — чем больше времени прошло с момента заключения договора займа и до признания судом заемщика недееспособным, тем меньше шансов, что такой договор будет признан судом недействительным по исковым требованиям опекуна заемщика к заимодавцу и наоборот.
Аналогичные способы доказывания происходят и при обосновании недействительности договора займа (долговой расписки) по ст. 176 ГК РФ.
Психические заболевания и состояние психики человека бывают разными. Не все заболевания создают основания для признания человека недееспособным. Человек может быть ограничен в дееспособности, например, в силу своей алкогольной зависимости. Это также должно быть подтверждено решением суда или заключением экспертизы. Иными словами, такой человек дееспособен, он все понимает и может руководить своими действиями, но его воля и мотивы поступков находятся в зависимости, т.к. само заболевание влияет на его волю.
Иначе обстоит дело с применением на практике ст. 177 ГК РФ. Здесь речь идет о случаях, когда на момент заключения договора займа один из участников такой сделки (в нашем случае — заемщик) не был лишен дееспособности или ограничен в ней по решению суда. Сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения. Надлежащим доказательством для требований заемщика является заключение психиатрической экспертизы или комплексной психолого-психиатрической экспертизы. Экспертиза психиатрическая — это освидетельствование психического состояния лица на предмет понимания лицом значения своих действий и возможности управлять ими. Комплексная психолого-психиатрическая экспертиза (КППЭ) — это исследование, затрагивающее пограничные между психологией и психиатрией проблемы.
Так, например, человек состоит на учете у врача-психиатра, но серьезного расстройства выявлено не было, кроме того, присутствует иное заболевание (недавно перенесенный инсульт). При психиатрической экспертизе эксперт сделает вывод о том, что в юридически значимый период у человека были нарушения в работе мозга, но недостаточные для того, чтобы с уверенностью можно было сказать о его недееспособности. Комплексная психолого-психиатрическая экспертиза в таком случае может сделать вывод о совокупности двух заболеваний и о том, что оба таких заболевания дают основание для заключения о том, что заемщик в юридически значимый период времени не понимал в полной мере значение своих действий.
При этом если заимодавец докажет, что он был добросовестным, т.е. не знал и не мог знать о фактах, на основании которых была применена ст. 177 ГК РФ, то законный представитель недееспособного должен будет возвратить основную сумму долга без начисления на нее процентов за пользование чужими денежными средствами, каких-либо убытков и неустоек.
Таким образом, как уже отмечалось выше, предусмотреть какие-либо дополнительные условия в договоре займа (долговой расписке), чтобы предотвратить в будущем возможность ее оспаривания по фактам недееспособности или ограниченной дееспособности, невозможно. Для решения этой проблемы можно только при оформлении расписки попросить заемщика представить справку из местного психоневрологического диспансера о том, что он не состоит на учете у врача-психиатра или нарколога. Очевидно, что справка должна быть по состоянию на дату, предшествующую дате составления самой расписки.
Статьи 178 и 179 ГК РФ предусматривают возможность признания любой сделки недействительной, если она была совершена под влиянием обмана, заблуждения, насилия или угрозы насилия, а также если сделка была совершена при стечении неблагоприятных жизненных обстоятельств для человека на таких условиях, что при обычной жизненной ситуации человек не стал бы заключать такую сделку (кабальная сделка) . В процессе доказывания данные обстоятельства подтвердить достаточно сложно. Так, доказать существенное заблуждение человека, писавшего долговую расписку, практически не представляется возможным.
У нас такая ситуация. Физическое лицо (Заимодавец) выдало другому физическому лицу (Заемщик) беспроцентный заем. Указанный факт подтверждается подписанным сторонами договором, в котором указано, что займодавец передает заемщику денежные средства в определенном размере. Других документов, подтверждающих факт передачи денег, нет. Заемщик периодически возвращал часть долга, факт чего Заимодавец фиксировал у себя. Однако документов, подтверждающих факт передачи Заемщиком и получения Заимодавцем средств, тоже нет. Заимодавец писал расписки в одном экземпляре, которые передавал Заещмику. Но последний отрицает факт получения денег по договору, поэтому расписки представить не желает. Заимодавец обратился в суд за взысканием суммы. Заемщик подал встречное заявление о признании договора безденежным, доказательств безденежности не представил, заявив, что стороны при подписания договора так пошутили, однако денег по нему не передавалось. Как при таких обстоятельствах доказать факт передачи денег Заемщику и добиться от него возврата суммы?
Ответ
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей().
Суды полагают: положение договора займа о том, что денежные средства(вещи) уже переданы заемщику, само по себе свидетельствует об их фактической передаче. Поэтому суды признают такие договоры заключенными.
Обычно суды признают в качестве свидетельства передачи денежных средств или вещей кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение, товарную накладную, акт приема-передачи и т. д. (например, постановления ФАС ЗСО от 22.01.2010 г. № , ФАС ПО от 15.07.2011 г. № , ФАС СЗО от 26.01.2012 г. № ).
Если заемщик оспаривает в суде выдачу заимодавцем средств по кассовым ордерам, заимодавцу необходимо представить иные письменные доказательства: экспертные заключения, выписки из кассовых книг, приходные кассовые ордера заемщика и т. п. (постановления ФАС СЗО от 17.01.2012 г. № , ФАС МО от 30.01.2012 г. № ).
Доказательствами передачи денежных средств заемщику могут служить также банковские выписки из лицевых счетов заимодавца и заемщика.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах« Системы Юрист» .
« Важный момент, на который стоит обратить внимание заимодавцу, - правильное оформление передачи денег(вещей) заемщику. Если здесь допустить ошибку, то в случае спора суд придет к выводу, что заимодавец денежные средства не передавал.
Суд может признать договор займа незаключенным в связи с отсутствием достаточных доказательств передачи предмета займа. Дело в том, что закон прямо называет« безденежность» в качестве особого основания, по которому договор займа может быть признан незаключенным(). Поэтому заимодавцу нужно внимательно отнестись к процедуре передачи предмета займа с точки зрения ее надлежащего оформления.
Как оформить договор займа
Законодательство определяет, когда нужно письменно оформить передачу предмета займа и какие последствия будут для сторон, если не составить договор займа в письменной форме.
Договор займа всегда нужно заключать в письменной форме, если заимодавец юридическое лицо. Если сторонами договора займа являются граждане и при этом сумма договора превышает в десять раз установленный законом МРОТ, то такой договор также должен быть заключен в письменной форме().
При этом в договоре важно ясно прописать предмет займа, а также обязанность заемщика вернуть его. В частности, в договоре нужно указать количество(сумму) предмета займа, иначе суд может признать такой договор незаключенным по причине несогласованности сторонами условия о предмете займа.
Так, заимодавцу нужно четко указать в договоре займа, какие вещи передаются, их точное количество и характеристики.* Ведь заемщик обязан будет вернуть такую же сумму(количество) денег или вещей, какое ему передал заимодавец(). Однако иногда стороны нечетко прописывают предмет займа, или у них имеются разногласия в части суммы(количества) предмета займа.
Совет
В договоре займа нужно точно определить, какая сумма денежных средств или какое количество вещей передается заемщику. Если такие положения в договоре отсутствуют, то суд может признать его незаключенным. А это может оказаться невыгодным заимодавцу.
Как можно доказать передачу предмета займа
Заимодавец может предоставить в суд расписку либо иные документы, которые удостоверяют передачу определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Однако и здесь имеются свои нюансы. В частности, расписка в получении займа, подписанная физическим лицом без указания его должности и не скрепленная печатью организации, по мнению суда не подтверждает того, что организация получила денежные средства. Такая расписка не является свидетельством передачи денежных средств, даже если ее оформили на обратной стороне договора займа.
Из анализа арбитражной практики также следует, что расписка не подтверждает заемных отношений между сторонами договора, если сумма займа является крупной, заимодавцем выступает физическое лицо, а также отсутствуют сведения о фактическом наличии у заимодавца денежных средств на момент заключения договора займа. Так, в одном из дел суд указал, что наличие расписки в данном случае не может являться безусловным доказательством предоставления заемных денежных средств().
Кроме того, анализ судебной практики показывает, что договор займа, содержащий лишь расписку заемщика о получении займа при отсутствии бухгалтерских документов, в которых должно быть отражено движение денежных средств от заимодавца к заемщику, не является надлежащим доказательством передачи заемщику денежных средств. В связи с этим в судебном заседании заимодавцу для подтверждения передачи денежных средств, помимо расписки заемщика, нужно представить иные документы(например, кассовые книги, расходные кассовые ордера, заявления на выдачу денежных средств, оборотно-сальдовые ведомости, картотеки счета, отчеты кассира, бухгалтерские балансы и т. д.)
Обычно суды признают в качестве свидетельства передачи денежных средств или вещей кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение, товарную накладную, акт приема-передачи* и т. д. (например, постановления , ).
Если заемщик оспаривает в суде выдачу заимодавцем средств по кассовым ордерам, заимодавцу необходимо представить иные письменные доказательства*: экспертные заключения, выписки из кассовых книг, приходные кассовые ордера заемщика и т. п. (постановления , ).
Наиболее распространенным доказательством перечисления денежных средств по договору займа является платежное поручение(постановления , ).
При этом, как показывает судебная практика, при оформлении платежного поручения в графе« назначение платежа» должно быть указано: «предоставление денежных средств по договору займа № __ от _____". Такие платежные поручения суды обычно признают надлежащими доказательствами передачи предмета займа по заключенным договорам(постановления ФАС Западно-Сибирского округа , ).
Если заемщик оспаривает факт получения денежных средств по представленным платежным поручениям, доказательствами передачи денежных средств заемщику могут служить также банковские выписки из лицевых счетов заимодавца и заемщика. В совокупности с платежными поручениями такие выписки подтверждают передачу денежных средств по договору займа( , ).
Доказательством передачи предмета займа суды считают запись о получении предмета займа, совершенную на обратной стороне заверенной копии договора займа и подтвержденную подписью заемщика.
Однако есть ряд документов, которые суды не рассматривают в качестве подтверждения фактической передачи денежных средств по договору займа, например, счета-фактуры, акты сверки взаиморасчетов и т. д.
В то же время, как показывает судебная практика, акт сверки взаиморасчетов, но в совокупности с другими доказательствами(например, платежными поручениями, выписками с лицевого счета, письмами заимодавца об изменении назначения платежа, актами приема-передачи и др.), подтверждает передачу предмета займа(постановления , ).
В случаях когда заимодавец вообще не представляет бухгалтерские документы, подтверждающие фактическую передачу денежных средств заемщику, суды отказывают в иске о взыскании задолженности по договору займа().*
Наконец заимодавцу нужно внимательно подойти к порядку оформления бухгалтерских операций по получению займа. Поскольку если такие финансовые операции не находят отражения в соответствующих документах, суд может признать договор займа незаключенным.
Внимание! Договор займа может быть признан незаключенным, если заимодавец нарушил правила оформления передачи предмета займа.»
Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Финансовые обязательства одной из сторон по отношению к другой требуют гарантий их исполнения. Сделка, в которой передача оговоренной суммы денег осуществляется по расписке заёмщика, юридически защищена и является процедурой, предусмотренной гражданским правом. Практика применения этого документа, как доказательства факта передачи ценностей, распространена в хозяйственном обороте и во взаимоотношениях физических лиц.
Законодательство напрямую не регламентирует порядок оформления расписки и не указывает основания, по которым она составляется, однако статьёй 808 ГК РФ (ч. 2) предусмотрено, что расписка может служить подтверждением договорённости по займу и его условиям.
Знание основных правил и особенностей получения письменных доказательств позволит защититься в ситуациях, связанных с невозвратом или несвоевременным возвратом денежных средств.
При нежелании или невозможности воспользоваться услугами банка, передать определённую сумму денег на совершенно законных основаниях допустимо различными способами. При любых обстоятельствах важными особенностями передачи финансовых средств являются:
· необходимость документального фиксирования факта совершённых с финансами действий, с целью обеспечения гарантий их полного и своевременного возврата;
· осуществление сделки непосредственно с тем лицом, с которым оформлено соглашение, либо его доверителем, имеющим полномочия,
Подробно все условия сделки, ответственность и обязательства сторон друг перед другом могут оговариваться в полноценном договоре займа. Необходимость его заключения при сумме более 10000 рублей прописана в ГК РФ (ст. 808).
Однако отсутствие договора не ограничивает права займодавца в законных требованиях возврата своих денег. (ст. 163) лишает стороны возможности опираться на показания свидетелей, при отсутствии письменно зафиксированного соглашения, но разрешает приводить письменные и прочие доказательства. Правильно написанная расписка, как раз может служить таким письменным подтверждением денежной сделки.
Доказать, при возникновении судебного спора, факт передачи денег, если не заключался договор займа и нет расписки, проблематично. Но окончательное решение выносится судом с учётом оценки совокупности всех имеющихся аргументов, в том числе и косвенных.
К прочим доказательствам факта передачи финансовых средств можно отнести переписку по вопросу долга по электронной почте, в социальных сетях, посредством СМС-сообщений, а также наличие аудио или видео записей.
Отдельным нюансом в договоре, связанном с денежным займом, является вопрос начисления процентов по задолженности. Если договором не закреплено условие беспроцентного займа и не установлены проценты, то расчет ведётся по ставке рефинансирования. Также возможно за пользование чужими финансовыми средствами, рассчитывая их на основании средних ставок процентов банка по вкладам за данный период (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
Порядок передачи денег по расписке
Передача денежных средств заёмщику может осуществляться различными способами.
Наличными
Передача наличных средств на руки является самым распространённым в финансовых взаимоотношениях физических лиц способом, но и наиболее уязвимым к действиям мошенников, подверженным рискам совершения притворных сделок, использования фальшивых купюр.
Через депозитную банковскую ячейку
Участники сделки арендуют в банке небольшой сейф. В дополнительных соглашениях к договору прописываются условия получения денежных средств из него, возможно, с участием представителя банка. При аренде банковской ячейки ключ передаётся займодавцу в обмен на документ, подтверждающий факт займа. Недостатком этого способа является необходимость в дополнительных затратах на аренду ячейки, оплату страхового взноса и, возможно, залога на случай утраты ключа.
Заключение аккредитива
При этом способе обязательства по безналичному переводу денег по поручению плательщика принимает на себя банк. Заёмщик и займодавец заключают соглашение об аккредитиве, в котором прописываются все условия (порядок оплаты, реквизиты сторон и др.) Финансовые средства переводятся банком, при получении от займодавца всех необходимых документов, на специальный счёт, открытый заёмщиком.
Данный вариант считается наиболее защищённым, но используется не так часто из-за кажущейся сложности и необходимости оплаты комиссии.
Депозит нотариуса
Денежные средства переводятся займодавцем на специальный нотариальный счёт. Нотариус, удостоверяющий сделку, после выполнения её условий, переводит деньги заёмщику. Данная процедура является наиболее безопасной.
Через банкомат
При безналичной передаче денежных сумм через банкомат, переводом их на карту заёмщика, в документе займа необходимо указать реквизиты квитанции (чека) и приложить к нему платёжный документ.
По всем видам сделок расписка в передаче любой суммы денег является важным документом, страхующим займодавца от возможных рисков. Хранить её нужно в надёжном месте, исключив порчу, выцветание чернил и др.
Когда пишут и отдают расписку
Договор займа приобретает с момента фактического перемещения финансовых средств от займодавца к заёмщику, поэтому расписка о передаче денег выполняет фиксирующую роль сделки.
Необходимость написания расписки в получении денег может быть обусловлена следующими ситуациями:
- Денежный займ.
- Сделка покупки-продажи товаров, автомобилей, недвижимости и др.
- Плата за предоставленные услуги или аренду.
Порядок и время предоставления денежной расписки на получение займа или товарных ценностей определяется сторонами, но наиболее оптимальным является вариант, предполагающий её выдачу после фактической передачи денег и скрепления договора подписями сторон.
С выплатой долга, документ, подтверждающий исполнение обязательств, возвращается займодавцем заёмщику.
Требования и правила оформления расписки
Законодательством не установлен образец расписки о передаче денег. - внесение в него максимально полезной информации о сторонах сделки и её условиях.
- , для более достоверной, при необходимости, идентификации заёмщика по почерку;
- использовать шариковую (не гелиевую) ручку, чернила которой более устойчивы к воздействию внешней среды;
- исключить помарки и исправления;
- свободные места в документе, в которые можно что-то вписать, заполнить прочерками.
Обязательными реквизитами, включаемыми в форму расписки о передаче денег, являются:
- Сведения о заёмщике и займодавце (номер паспорта, регистрационные данные сторон).
- Личные данные свидетелей, в случае их присутствия при передаче денег.
- Основания, по которым передаются деньги, например, договор.
- Передаваемая денежная сумма в цифрах и прописью.
- Наименование валюты.
- Проценты по займу (при наличии договорённости).
- Дата сделки.
- Дата составления расписки о передаче денежных средств
- Документ составляется в единственном экземпляре.
Сложившаяся свидетельствует о том, что, при соблюдении вышеуказанных требований, на юридическую значимость расписки не влияет её формат (письменный или печатный) и грамматические ошибки в тексте, если они не искажают смысл документа.
Образец расписки
Приравнивается к расписке также произведённая на договоре займа надпись, указывающая сумму полученных средств, и скреплённая подписями сторон.
Обязательным условием безопасного проведения сделки, связанной с передачей денег, является согласие заёмщика в составлении соответствующего бумажного документа. Любого рода попытки уйти от этого служат сигналом к проявлению большей бдительности со стороны займодавца.
Для того, чтобы не стать жертвой нечестной или мошеннической схемы, необходимо соблюдать меры предосторожности и выполнять следующие рекомендации:
- обязательно сверить подпись заёмщика с образцом в паспорте, если документ, подтверждающий факт займа, имеет печатную форму;
- по возможности использовать при осуществлении сделки аудио или видео записи;
- при крупной сумме заверить заёмный документ нотариально;
- финансовую сделку желательно производить в присутствии, как минимум, двух свидетелей, о чём должно быть указано в договоре займа.
- подойти ответственно к выбору места сделки, например, использовать помещение, оборудованное камерами видеонаблюдения.
По договору займа по общему правилу составляет 3 года. Отсчёт ведётся с даты, обозначенной как срок возврата долга по расписке.