Как оформить ипотеку на строящееся жилье. Что выгоднее: взять в ипотеку строящееся жильё или готовое? Готовое жильё: быстро, но дорого
Перед тем, как взять ипотеку, расчётливые и разумные люди рассуждают долго. Ведь после такого решения нужно будет добровольно обречь себя на много лет достаточно обременительного и не всегда выгодного сотрудничества с банком. Потенциальный заёмщик должен очень вдумчиво изучить предложения разных банков, всё как следует проанализировать и взвесить. Определиться нужно не только с выбором кредитной организации, но и с конкретной ипотечной программой, валютой кредита, условиями досрочного погашения и многими другими важными моментами.
Вы ищете больший квартирный или семейный дом или ищете улучшения, инвестируете в будущее для своих детей или, наконец, выходите и живете сами? Убедите себя во всем, что мы можем вам помочь. Вам нужно финансировать покупку или улучшение вашего жилья? Гарантированные тарифы действительны для кредитов до 70% стоимости недвижимости и при условии, что будут выполнены все условия для скидок.
Описание и параметры продукта
Купить законченную или строящуюся недвижимость. Чтобы построить или закончить недвижимость или внести структурные изменения. Урегулировать совместное владение недвижимостью. Рефинансировать ипотеку, предоставленную другим финансовым учреждением. Уплатить членский взнос в ассоциации квартиросъемщиков, объединение членства в товариществах с плоскими собственниками.
В первую очередь потенциальный заёмщик должен ответить себе на вопрос: что для него выгоднее - приобрести готовое жильё или вложить средства в строящееся? В обоих случаях он столкнётся как с положительными, так и с отрицательными последствиями каждого решения. Однако выбор предстоит сделать, и при этом учитывать надо не только свои финансовые возможности, но и свои предпочтения, немаловажным из которых является то, насколько срочно необходимо переехать в новую квартиру.
Чтобы капитализировать предыдущие инвестиции в недвижимость. Сочетание этих целей, включая побочные издержки. Есть две основные причины, по которым люди, которые хотели бы построить новый дом, не должны. Банки иногда не понимают процесс строительства и рассматривают запрос на финансирование так же, как они относятся к обычной ипотеке, и есть разные люди. Многие люди думают, что они не могут позволить себе платить как арендную плату, где они сейчас живут, так и кредит для нового дома, пока он строится. В настоящее время существуют различные требования в отношении депозитов для новых домов, которые строятся, в то время как для банков обычно требуется как минимум 20% от стоимости имущества в качестве депозита, это требование меньше для вновь построенных домов, поэтому вы можете обеспечить Досье подписи из всего лишь 5% депозитных, кредитных и кредитных критериев все еще применяется.
Готовое жильё: быстро, но дорого
Если вы приобретёте квартиру на вторичном рынке или полностью достроенное жильё на первичном, это позволит вам сразу начать новую жизнь. Как только вы получите ипотечный кредит и пройдёте через все стадии оформления покупки, вы вселитесь в квартиру. Важнейшим плюсом здесь является то, что у вас появится возможность увидеть покупку своими глазами, и вы увидите, за что именно будете выплачивать деньги. У любого жилья всегда обнаруживаются достоинства и недостатки. Они касаются не только самой квартиры, но и вида из окна, ориентации по сторонам света. Кроме того, вокруг уже построенных домов чаще всего уже есть какая-то инфраструктура: детсад, школа, магазин, остановка транспорта и т. д.
Затем клиент может уладить кредит. Никакие дополнительные выплаты не должны производиться по кредиту до тех пор, пока не будет построен новый дом. Банки часто не будут использовать средства из существующего дома для финансирования нового ипотечного кредита. Это не работает для клиентов, которые хотят сохранить свой нынешний дом в качестве инвестиций, или держать его достаточно долго, чтобы избежать необходимости перемещать свою семью дважды.
Обычно банки не могут сделать это для нового дома. У вас будет возможность не выплачивать проценты по строительным кредитам до тех пор, пока ваш дом не будет завершен, поэтому вам не придется платить арендную плату и кредит на строительство в то же время. Ваши процентные ставки могут быть согласованы по завершении, и Суверен часто будет вносить свой вклад в ваши судебные издержки. У вас будет дополнительное финансирование, предназначенное для покрытия непредвиденных расходов на этом пути, но любые средства, которые вы не используете, становятся вашими в конце вашей сборки делать так, как вы пожелаете.
- Это делает ваш строительный кредит менее дорогим в большинстве случаев.
- Эти варианты могут включать покупку новой мебели или сокращение кредита.
В большинстве случаев получить ипотечный кредит на готовое жильё гораздо легче: банкам проще кредитовать на вторичном рынке, так как он несёт с собой минимум финансовых рисков. Однако банки в этом случае требуют от покупателя, чтобы выбранный объект соответствовал определённым параметрам, а это суживает поле для выбора. Есть и неприятные случаи, когда квартира, приобретённая на «вторичке», приносит неожиданные «сюрпризы». К примеру, в дверь может постучаться неизвестно откуда взявшийся законный претендент на это жильё. А это может не только привести к большим дополнительным издержкам, но и к серьёзным проблемам со здоровьем.
Но как это работает, когда дело доходит до получения ипотеки? Необходимость строить больше домов для устранения дисбаланса между спросом и предложением является повторяющейся темой кампаний всех основных сторон. Фактически, это уже стало предметом поддержки со стороны правительства стимулов, призванных помочь покупателям жилья после кредитного кризиса.
Многие покупатели жилья любят то, что они будут первыми, кто будет жить в собственности, и будут гарантии, которые придут с новым имуществом. Кроме того, покупатели часто могут выбирать светильники и фитинги, чтобы приспособить свойства к их вкусу. Однако есть элементы, касающиеся ипотеки, о которых должны знать покупатели. В большинстве случаев обращение за ипотекой не будет особенно отличаться для нового имущества, чем любое другое.
Но не менее важным моментом здесь является то, что такая квартира вам обойдётся примерно на 30% дороже, чем квартира в строящемся доме.
Строящееся жильё: дешевле, но рискованнее
На этапах строительства дома квадратный метр жилья в нём стоит достаточно недорого, что соблазняет многих потенциальных покупателей. Выгоднее всего совершить покупку квартиры в доме, строительство которого только началось. Как правило, это этап закладки фундамента будущего строения. Однако в этом случае вы рискуете максимально: некоторые стройки замораживаются ещё на первых этапах строительства. Поэтому лучше послушайтесь совета специалистов, который гласит о том, что покупать квартиру в строящемся доме гораздо безопаснее на средних стадиях строительства. В этом случае цена ещё вырасти не успеет, а шансов, что дом в итоге будет достроен, значительно больше.
Разработчики часто могут работать в требовательных временных рамках. Как только вы отложите депозит, у вас может быть только 28 дней для обмена. Это может быть проблемой для ипотечных кредиторов. Так что будьте в курсе и уберите своих уток подряд, чтобы вы были готовы к переезду.
Покупка недвижимости вне плана не должна представлять серьезной проблемы, и кредиторы смогут одолжить план. Что заемщик должен помнить, так это то, что ипотечные предложения, как правило, действительны на срок до шести месяцев. Если срок завершения собственности вряд ли будет в течение этого периода, некоторые кредиторы могут рассмотреть расширение предложения, но, как правило, обычно требуют повторной оценки. В случае изменения обстоятельств в то же время это может привести к тому, что кредитор откажется продлить предложение по ипотеке.
Если вы решили вложиться в строящееся жильё, наберитесь терпения, так как до окончания строительных работ может пройти изрядное время. Приготовьтесь и к тому, что вам придётся понести дополнительные расходы. Банки тоже рискуют, кредитуя сделки по недвижимости в строящихся объектах, поэтому могут на период строительства поднять процентную ставку, которая неожиданно может оказаться на 2-3% выше кредитной ставки на готовый объект.
Это потребует от покупателя поиска альтернативы в других местах, если они могут, но они уже взяли на себя обязательство по покупке. Когда кредитный кризис ударил, некоторые покупатели оказались без согласованной ипотеки, в то время как критерии кредитования ужесточились, а оценки упали.
Признавая тот факт, что некоторые кредиторы будут иметь более длительные сроки действия для новой недвижимости. Например, некоторые кредиторы предлагают конкретные новые сделки по строительству, которые имеют сроки до трех месяцев дольше, чем их стандартные сроки.
Риски кредитного учреждения связаны как с платёжеспособностью заёмщика, так и со степенью порядочности застройщика. На этапе строительства банк не рассчитывает на залоговую квартиру, потому что её ещё нет. В качестве залога здесь может послужить только лишь право требования на квартиру по договору долевого участия в строительстве. А реальным залогом квартира становится только тогда, когда строительство завершено, а на квартиру оформлены права собственности. Поэтому банк иногда может потребовать дополнительные гарантии в виде залога имущества или поручительства.
Другая проблема заключается в том, что кредиторы продолжают ограничивать максимальный процент покупной цены, которую они будут предоставлять, особенно на квартирах. В результате многие кредиторы будут более приспособлены к новым домам, чем квартиры. Некоторые разработчики недвижимости рекламируют подсластители, такие как оплату ваших или юридических сборов, чтобы установить их развитие отдельно от других. Предложение о выплате гербового сбора, в частности, может помочь покупателям в первый раз, которые хотят снизить расходы на фронт.
Связанные одной цепью
Хотя эти предложения реже встречаются, они все еще существуют: разработчик скорее предпочел бы стимул, чтобы сделать новую цену премиум-класса более привлекательной для покупателей, чем снизить общую цену покупки. Многие из них будут приемлемыми для кредиторов на определенном уровне, но они могут повлиять на него при принятии решения о том, сколько одолжить.
Кроме того, кредитная организация должна удостовериться в том, что риски, связанные со своевременностью окончания строительства и принятия объекта в эксплуатацию, сведены к минимуму. Поэтому перед выдачей ипотечного кредита на новостройку банку нужно проверить не только состоятельность заёмщиков, но и то, насколько финансово устойчив застройщик и есть ли у него вся разрешительная документация на проект. Эта процедура может занять массу времени, а вам это будет невыгодно.
Как упоминалось ранее, было предложено много схем, способствующих увеличению предложения нового жилья. Помощь в покупке была доступна в течение некоторого времени, и первая схема - схема справедливого кредитования - направлена на то, чтобы помочь покупателям новой недвижимости.
С благодарностью Дэвиду Холлингворту за наши советы по связям с недвижимостью в Лондоне и Стране. На протяжении многих лет такие знаменитости, как Роберт Вагнер, Алекс Требек и Фред Томпсон, рекламировали обратные ипотечные кредиты как способ дополнить фиксированный доход старшего, нажав на акции, которые начисляются в их доме. Но вот еще одно, менее распространенное использование обратных ипотечных кредитов, которые эти знаменитости, возможно, не упомянули в своих рекламных роликах: покупка нового дома.
Неплохой вариант - обратиться за кредитом в банк, самостоятельно финансирующий строительство объекта. Практикуются партнёрские программы, в которых участвуют банк и застройщик. В этом случае кредитное учреждение максимально заинтересовано в том, чтобы вложенные в строительство объекта недвижимости средства были возвращены как можно скорее. Покупателю это на руку, так как он при этом получает от банка возможность выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, если вы купите квартиру в доме, строящемся в рамках такой программы, то застрахуете себя от неприятных сюрпризов. Среди них может быть как уже упомянутое замораживание стройки, так и мошенничество с двойной продажей.
И в некоторых случаях пожилые люди все еще могут держаться за свои старые дома. До сих пор продукт был мало использован. Но только 3% из них были использованы для покупки другого дома. Как правило, когда домовладельцы имеют свои дома, построенные с нуля, они используют строительные кредиты, за которыми следуют постоянные ипотечные кредиты. К счастью, доступен ипотечный продукт под названием «кредит за строительство», который не требует двух отдельных кредитов с раздельными расходами на закрытие. Хотя кредит от строительства до кредита может показаться вероятным только для более обеспеченных клиентов покупатели жилья, Федеральная жилищная администрация действительно предлагает свою собственную версию.
Кредиты на приобретение квадратных метров в строящемся объекте имеют свои плюсы и минусы. Для начала очевиден факт, что банковских программ на такой вид обеспечения немного, есть сложности с оформлением, зато цена квадратного метра выгодна. Рассмотрим процесс получения ипотечного займа на строящуюся недвижимость.
Особенности процедуры
Он также провел семь лет в качестве менеджера операций с авиакомпаниями. Он имеет степень магистра в области менеджмента и степень бакалавра в междисциплинарных исследованиях. Трудно там для домажителя. Поскольку запасы существующих домов для продажи хронически низки на большинстве рынков жилья, покупатели находятся в невыгодном положении. В существующих домах выбор покупателей меньше, а конкуренция жесткая по доступным ценам качественным свойствам.
Различия в ипотеке на возводящееся жилье
Когда дело доходит до переговоров, это означает, что продавцы обычно имеют преимущество. Покупатели часто сталкиваются с многопрофильными конкурсами, низкой оценкой, длительными переговорами, трудными продавцами и неожиданными неожиданностями, которые могут задержать или потерять сделку.
Процедура выдачи денег для покупки рисковая для банка. Если при выборе жилья на оно сразу поступает в залог, то в этом случае ликвидного обеспечения нет, так как здание появится только в будущем.
Схема получения делится на 2 этапа:
- Подача документов в отделение, рассмотрение анкеты на кредит.
- При положительном решении в учреждение подаются документы по застройщику и квартире.
- Кредитор тщательным образом станет проверять компанию, оценивать ликвидность сделки. И это долговременный и дорогостоящий процесс.
Только после этого будет утверждена программа кредитования, индивидуальные условия покупки для клиента.
Между тем, строительство дома быстро развивается. Строители предлагают более широкий выбор ценовых диапазонов и стилей. Хотя новые дома стоят дороже, разница может стоить того. Новые дома предлагают множество преимуществ, в том числе энергосберегающие конструкции и системы и современный дизайн, чтобы соответствовать сегодняшнему стилю жизни.
Новые дома также легче купить, чем существующие дома. Основная причина заключается в том, что вы имеете дело с строителем, целью которого является продать дом и быстро завершить транзакцию. Процесс упрощается, когда есть только одна сторона, с которой приходится иметь дело, в отличие от продавца и их агента.
- Возможно придется внести деньги на оплату . Часто учреждение принимают деньги от участников , владельцев .
- ДДУ придется зарегистрировать в федеральной регистрационной палате, а после показать банкирам.
- Только после этого будет подписан договор залога, который также придется зарегистрировать.
- После этого выдается заем, и средства переводятся на счета застройщика.
Когда процесс возведения находится на стадии котлована, то с такими предложениями к кредитору лучше не подходить. Ни один банк не станет даже рассматривать документы. Объект должен быть отстроен хотя бы на 20%.
Вам не нужно управлять транзакцией
Вот некоторые другие причины, по которым легче купить новый дом. Строители оснащены для управления транзакцией и обычно имеют своих собственных кредиторов и титульных компаний, с которыми они предпочитают работать, и которые знают строителей и свойства в разработке. Строители хотят, чтобы их покупатели имели плавное и приятное закрытие, поэтому большинство из них имеют программы, которые облегчают покупателям переход от договора к закрытию, в том числе получение одобрения для ипотеки.
Затраты на закрытие нового дома обычно варьируются от 2 до 4 процентов от продажной цены. Многие строители предлагают значительные стимулы в виде кредитов, чтобы помочь оплачивать расходы на закрытие для покупателей, которые используют предпочтительного кредитора строителя, даже строителей, которые не являются аффилированными с их предпочтительными кредиторами. Заключительные кредиты могут быть существенными - целых 2 или 3 процента от покупной цены.
Под проверку попадает и инвесторы девелопера. В идеале главным инвестором должен быть кредитуемый банк, выбранный плательщиком. Это позволит человеку получить деньги на самых выгодных условиях и в максимально сжатые сроки.
Порядок получения средств
В отличие от стандартных залоговых займов в этом типе кредитования можно выделит 2 главных этапа:
- Период возведения квартиры, дома.
На время постройки между клиентов и банком подписывается соглашение под более высокий процент, где-то на 1,5-3% в год выше, в отличие от стандартной ставки. Тем самым банкиры пытаются снизить риски отсутствия формального залога.
Многие учреждения требуют на этот период времени еще и альтернативное обеспечение. Но такой вариант развития событий возможен только том случае, если банк не является главным инвестором проекта, изучает документы на сделку впервые.
- Переход на недвижимость от застройщиков к заёмщику
На этом этапе возможно заключение дополнительного соглашения к основному договору, где уже будет указан новый %. И он будет гораздо ниже ранее указанной ставки. Этап оформления ссуды состоит в подписании акта приема-передачи жилья, оформлении технического паспорта, оценке имущества.
Для всех этих действий банки выделяют до 10 рабочих дней с момента подписания акта. В это же время регистрируется ипотечное соглашение.
Различия в ипотеке на возводящееся жилье
Необходимо различать сделки на покупку объекта в строящемся здании и получение денег на постройку дома. При всей схожести названия эти программы имеют существенные различия:
- Ипотека является залоговой, где обеспечением сначала выступает земля без обременений. Участок должен находится в собственности заёмщика.
- Необходимо дать менеджеру полученное разрешение на строительство, готовый проект, смету и прочую документацию, подтвердить наличие всех подведенных коммуникаций.
- Сумма займа ограничена на первом этапе только стоимостью участка, поэтому выгоднее предоставить альтернативный залог.
- Более жесткие условия: высокий первоначальный взнос и ставка.
Можно сделать вывод, что процедура получения займа на строящийся объект довольно трудоемкая. Но зато позволяет сэкономить средства и получить жилье по цене на 20-30% ниже рыночной.