Незаконная банковская деятельность состав. Незаконная банковская деятельность. Что понимается под банковской деятельностью

Преступление, предусмотренное статье 172 УК, - незаконная банковская деятельность - это разновидность незаконного предпринимательства. Объективная сторона преступления характеризуется совершением банковских операций без лицензии или без регистрации, когда такое разрешение или лицензия обязательны по банковскому законодательству. Сюда же относится работа без лицензии, которая еще не выдана, отозвана или аннулирована.

Заниматься банковскими операциями вправе банки - кредитные организации, зарегистрированные в установленном порядке. Отдельные операции могут осуществлять кредитные организации, не имеющие статуса банка - ломбарды, страховые компании, пенсионные фонды и т.п. Банк России проводит регистрацию таких организаций, выдает им лицензии и осуществляет контроль за их деятельностью.

Под банковскими операциями, согласно ст.5 Закона «О банках», подразумевается следующая деятельность:

• привлечение средств во вклады;
• размещение банковских вкладов;
• обслуживание банковских счетов;
• инкассация;
• кассовое обслуживание;
• проведение расчетов;
• сделки с иностранной валютой;
• привлечение во вклады и размещение драгметаллов;
• выдача банковских гарантий;
• проведение денежных переводов без открытия счета.

Совершение прочих операций без соответствующей регистрации и лицензии не охватывается статьей 172 УК.

Не всегда возможно определить характер банковской деятельности «невооруженным взглядом», поэтому в дело привлекаются специалисты в области банковского дела. Их экспертные заключения и мнения являются весомыми аргументами для суда при принятии того или иного решения.

Обязательной составляющей преступления является причинение крупного ущерба физлицам, организациям или государству либо сопутствующее извлечение прибыли в крупном размере. Крупным размером признается сумма, превышающая 1 500 000 рублей. Учету подлежит только реальный ущерб: не принимается во внимание упущенная выгода. Если от незаконной деятельности пострадали несколько лиц, то для квалификации суммы всех убытков складываются.

Под доходом подразумевается выручка от реализации незаконных услуг без вычета затрат организации на оказание той или иной услуги.

Юристы по уголовным делам сходятся во мнении, что для квалификации по ст.172 УК необходимо, чтобы деяние было неоднократным, поскольку предпринимательская деятельность в целом и банковская в частности - это действия по систематическому извлечению прибыли. Следовательно, для применения указанной статьи необходимо, чтобы лицо осуществило минимум две нелегальные банковские операции. В ином случае имеет место покушении на преступление.

Основной объект преступления - это общественные отношения, складывающиеся по поводу нормального функционирования банковской системы России, а дополнительный - имущественные отношения.

Нелегальную банковскую деятельность необходимо разграничивать с незаконным предпринимательством, ответственность за которое предусмотрена Уголовным Кодексом в ст.171. Ст.172 считается специальной по отношению к ст.171: законодатель выделил нелегальную банковскую деятельность в отдельную статью ввиду большей общественной опасности данного преступления. При совершении нелегальных банковских сделок, не являющихся банковскими операциями, ответственность наступает по ст.171 УК РФ. Если же гражданин совершает и банковские сделки, и банковские операции, то происходит привлечение к уголовной ответственности по совокупности двух данных преступлений. Юристы по уголовным делам знают, что квалифицировать одно и то же деяние по двум статьям одновременно недопустимо.

Субъект нелегальной банковской деятельности

Субъектом преступления по ст.172 УК может быть вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста. Поскольку незаконная деятельность осуществляется, как правило, организациями, то к уголовной ответственности могут быть привлечены ее директор, руководители исполнительных органов, а также филиалов и представительств - словом, граждане, постоянно или временно замещающие руководящие должности.

Известны случаи, когда данную деятельность осуществляли не только руководители компаний, но и индивидуальные предприниматели и даже физлица, не имеющие подобного статуса. Привлечь их к уголовной ответственности по рассматриваемой статье возможно, поскольку они могут быть субъектами незаконного предпринимательства, и, как следствие, - нелегальной банковской деятельности. На это косвенного указывает Постановление Пленума ВС РФ 18.11.2004г. № 23.

Субъективная сторона

Обязательный элемент преступления - прямой или косвенный умысел. Лицо, действовавшее с прямым умыслом, осознает незаконность и общественную опасность этих действий, но, тем не менее, желает наступления определенных последствий. При косвенном же умысле гражданин также понимает противоправность совершения им банковских операций, но относится к наступлению негативных последствий безразлично.

Квалифицированные признаки нелегальной банковской деятельности

Ч.2 рассматриваемой статьи содержит также квалифицированные признаки незаконной банковской деятельности:

• совершение преступления организованной группой;
• извлечение особо крупного дохода в ходе преступной деятельности.

Организованной группой считается группа лиц, объединившихся специально для совершения данного преступления. Ее характеризует устойчивость, четкое распределение ролей, длительное существование во времени. На практике при незаконной банковской деятельности организованная группа может состоять из руководителей нескольких организаций, а также лиц, осуществляющих управление одной компанией.

Согласно примечанию к ст.169 УК, особо крупный доход - доход, сумма которого превышает 6 000 000 рублей.

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Уголовным Кодексом предусмотрено одно из следующих наказаний за совершение нелегальной банковской деятельности:

• штраф 100 000-300 000 рублей или доход осужденного за 1-2 года;
• до 4 лет принудительных работ;
• до 4 лет лишения свободы (возможно дополнительное наказание - штраф до 80 000 рублей или в размере дохода физлица за 6 месяцев).

За ч.2 данного преступления предусмотрено более суровое наказание - до 5 лет принудительных работ. Возможно назначение дополнительного наказания (при наличии отягчающих обстоятельств) в виде штрафа до 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за период до 5 лет.

Помощь юриста в делах по нелегальной банковской деятельности

Нелегальная банковская деятельность является непростым в квалификации преступлением. С одной стороны, отдельные аспекты нелегальной банковской деятельности нуждаются в дополнительном разъяснении со стороны законодателя, а с другой, - существует проблема разграничения уголовной ответственности с банковской и административной. Недостаточная проработанность данной статьи вызывает множество противоречий по ее применению.

Поэтому если вы обвиняетесь или подозреваетесь в осуществлении нелегальной банковской деятельности, вам не обойтись без помощи опытного адвоката. Грамотный юрист способен добиться как переквалификации обвинения с ч.2 на ч.1 рассматриваемой статьи, назначения максимального мягкого наказания без применения дополнительных санкций, так и полного прекращения уголовного преследования. Во многих случаях оптимальных выходом станет переквалификация обвинения на ст.171 УК РФ, предусматривающую менее суровое наказание.

Работа адвоката по ст.172 УК заключается в следующем:

• консультирование доверителя по ст.172 УК;
• посещение доверителя в местах лишения свободы;
• ознакомление с уголовным делом;
• сбор доказательной базы;
• построение линии защиты;
• взаимодействие с органами следствия;
• контроль хода следственных действий;
• подготовка необходимых документов;
• обжалование действий или актов органов следствия;
• защита доверителя в суде;
• обжалование приговора или иного судебного акта в вышестоящей инстанции;
• представление интересов при подаче ходатайства об условно-досрочном освобождении.

Помощь адвоката может потребоваться и стороне, потерпевшей в результате незаконной банковской деятельности. В этом случае правовед поможет не только наказать виновного, но и взыскать с него реальный ущерб. Адвокат не допустит процессуальной волокиты и поспособствует возбуждению уголовного дела, поэтому вы можете рассчитывать на восстановление ваших нарушенных прав.

Очевидно, что адвокат способен существенно повлиять на исход уголовного дела о нелегальной банковской деятельности. Помните, что чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью адвоката, тем выше ваши шансы на успешное разрешение проблемной ситуации.

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

в) утратил силу, —

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Комментарий к Ст. 172 УК РФ

1. В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.12.2012) банковские операции, предусмотренные этим законом, разрешено осуществлять кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. Виды банковских операций перечислены в ст. 5 указанного Закона. К ним, в частности, относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
———————————
Ведомости РСФСР. 1990. N 27. Ст. 357; Ведомости РФ. 1992. N 34. Ст. 1966; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492; 1998. N 31. Ст. 3829; 1999. N 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Ст. 2586; N 33 (ч. 1). Ст. 3424; 2002. N 42. Ст. 1093; 2003. N 27 (ч. 1). Ст. 2700; N 50. Ст. 4855; N 52 (ч. 1). Ст. 5033, 5037; 2004. N 27. Ст. 2711; N 31. Ст. 3233; N 45. Ст. 4377; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 18, 45; N 30 (ч. 1). Ст. 3117; 2006. N 6. Ст. 636; N 19. Ст. 2061; N 31 (ч. 1). Ст. 3439; 2007. N 1 (ч. 1). Ст. 9; N 22. Ст. 2563; N 31. Ст. 4011; N 41. Ст. 4845; N 45. Ст. 5425; N 50. Ст. 6238; 2008. N 10. (ч. 1). Ст. 895; N 15. Ст. 1447; N 44. Ст. 4981; 2009. N 1. Ст. 23; N 9. Ст. 1043; N 18 (ч. 1). Ст. 2153; N 23. Ст. 2776; N 30. Ст. 3739; N 48. Ст. 5731; N 52 (ч. 1). Ст. 6428; 2010. N 8. Ст. 775; N 27. Ст. 3432; N 30. Ст. 4012; N 31. Ст. 4193; N 47. Ст. 6028; 2011. N 7. Ст. 905; N 27. Ст. 3873, 3880; N 29. Ст. 4291; N 48. Ст. 6730; N 49 (ч. 5). Ст. 7069; N 50. Ст. 7351; 2012. N 27. Ст. 3588; N 31. Ст. 4333; РГ. 2012. N 283.

2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. Понятия осуществления предпринимательской деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, излечения дохода в крупном и особо крупном размере, причинения крупного ущерба раскрыты в коммент. к ст. 171.

3. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной.

4. Субъект преступления определяется так же, как и субъект незаконного предпринимательства. Хотя в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано на то, что законную банковскую деятельность могут осуществлять только кредитные организации, субъектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК, может быть и гражданин, не являющийся руководителем либо сотрудником такой организации. Иными словами, если такое физическое лицо осуществляет банковские операции, например, куплю-продажу иностранной валюты (на осуществление таких операций физическое лицо согласно закону получить лицензию не может), то данное лицо при наличии иных предусмотренных комментируемой статьей условий подлежит ответственности за незаконную банковскую деятельность. Это следует, в частности, из ст. 13 упомянутого Закона, согласно которой граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке в том числе и уголовную ответственность.

5. Понятие организованной группы раскрыто в ст. 35 УК.

6. Особо крупным размером согласно примеч. к ст. 169 УК признается стоимость немаркированных товаров и продукции, превышающая 6 млн. руб.

Ст. 172 УК РФ регулирует правонарушения, связанные с осуществлением незаконной банковской деятельности. При отсутствии необходимого разрешения или лицензии у лица, совершающего такие действия, оно несёт ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации. Статья 172 УК РФ предусматривает более строгие меры наказания, вплоть до лишения свободы, в тех случаях, когда злодеяние было совершенно группой лиц и при наличии корыстных целей и мотивов.

Прочитав данную статью, вы узнаете о том, что понимают под незаконной деятельностью, какие санкции предусмотрены Уголовным кодексом РФ за совершение данного злодеяния, а также о некоторых нашумевших случаях и примерах из судебной практики.

Статья 172 УК РФ

Статья 172 УК РФ является составляющей 22 главы УК РФ, которая содержит в себе нормы относительно преступлений в экономической сфере.

Под незаконной банковской деятельностью следует понимать действия, совершённые одним или несколькими лицами, направленные на осуществление финансовых, банковских и прочих экономических операций незаконным путём. Данные действия приобретают незаконность в результате отсутствия у преступников необходимых лицензий, регистраций, разрешений и прочих формальных элементов.

Данное деяние также является неправомерным в силу того, что в результате осуществления такой деятельности может быть нанесён масштабный ущерб не только индивидам, но и целым компаниям, организациям, и даже государству.

В новой редакции статьи 172 УК РФ прописаны меры наказания различной степени. Их выбор и применение по отношению к виновникам зависит от нанесённого в результате их действий ущерба.

Если в результате подобных действий граждане, крупные организации или государство получили тяжкий урон в виде крупных денежных убытков, правонарушители могут получить следующие виды наказания в соответствии с законом:

• штрафные санкции (100 – 300 тысяч рублей);
• принудительные или обязательные работы (до четырёх лет);
• арест (сроком до четырёх лет), а также штраф (до 80 тысяч рублей).

Ч.2 статьи 172 УК РФ регулирует случаи, при которых любые нелегальные банковские операции были осуществлены группой людей, и только тогда, когда это повлекло за собой крупные материальные убытки.

В таких ситуациях УК РФ предусматривает следующие возможные меры пресечения:

1. Исправительные или принудительные работы (5 лет).
2. Заключение под стражу (до семи лет), а также штраф (до 1 миллиона рублей).

Важно отметить следующее: если незаконные банковские операции были произведены несовершеннолетним, а именно не достигшим шестнадцатилетнего возраста человеком, всю ответственность за его деяния несут его родители или опекуны: это обусловлено тем, что уголовная ответственность в РФ наступает в возрасте 16 лет.

Таким образом, незаконная деятельность и меры наказания за её осуществление регулирует ст. 172 УК РФ. Применение тех или иных санкций зависит от того, сколько денег в результате таких деяний было получено, а также от числа злоумышленников, участвовавших в хищении.

В одном из комментариев к статье 172 Уголовного кодекса РФ изложены основные понятия, связанные с вышеописанным правонарушением, в том числе объект и субъект противоправного деяния.

Объект – деятельность, совершаемая с применением банковских финансовых операций.

Важно отметить, что подобное деяние, осуществлённое один раз, не является частью правонарушения, следовательно, не регулируется статьёй.

К такой деятельности можно отнести следующее:

• инкассации;
• покупка и продажа валюты;
• открытие и закрытие счетов в банках;
• выполнение различных расчётов с различными лицами;
• выполнение финансовых переводов.

Объективная сторона – это способ осуществления незаконной деятельности.

В данном случае она может иметь следующие формы:

1. При отсутствии необходимой регистрации;
2. При отсутствии разрешения;
3. При наличии нарушений правил имеющегося разрешения.

Деятельность, связанная с осуществлением финансовых операций нелегальным способом, может осуществляться при участии ряда уполномоченных организаций:

• при участии банка – организации, обладающей законным правом реализации любых экономических операций по отношению как к физическим лицам, так и юридическим;
• при участии кредитного предприятия – организации, которая также обладает законными полномочиями выполнять банковские операции при наличии разрешения Центробанка РФ;
• при участии иных кредитных предприятий: ломбардов, фондов, страховых компаний, предпринимательских коммерческих предприятий и пр.
• при участии иностранных банков.

Субъективная сторона преступления здесь – имеющиеся корыстные мотивы и убеждения того, кто совершал деяние. Это могут быть как личные мотивы, так и ошибочные действия.

Также в 12 части комментария прописаны два пункта относительно признаков преступления:

1. Деяние может быть совершено несколькими заранее договорившимися людьми.
2. Особо тяжкое последствие злодеяния – незаконное получение денежной суммы в крупном размере.

Здесь во втором пункте речь идёт о хищении крупной суммы. В соответствии с законодательством, крупный денежный ущерб составляет 250 тысяч рублей и более.

Деятельность, связанная с неправильным с позиции закона осуществлением банковской деятельности, не регулируется статьёй 172 УК РФ. Любые нарушения выполнения кредитной и производственной деятельности регулирует статья 15.26 КоАП РФ (Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности).

Таким образом, незаконная деятельность банков может затронуть многие организации, обладающие законными полномочиями на осуществление банковских финансовых операций, включая кредитные, расчётные и прочие процедуры. Основная цель такой деятельности – получение материальной выгоды: в этом отличие данного правонарушения от ошибочного ведения деятельности и предпринимательства, наказание за которое предписывает КоАП РФ.

Судебная практика

В судебной практике известно немало случаев реализации незаконных банковских операций и действий. Многие из них связаны с биткоинами – криптовалютой, которая не была признана государством в качестве официальной.

Далее вы узнаете о случае, который имел место в 2017 году в Костромской области, а также о случае размещения в сети Интернет информации о возможностях незаконного заработка, который произошёл в 2018 году в Нижегородской области:

• полицейские в Костромской области задержали группу мужчин, которые осуществляли операции по обмену биткоинов. В результате их действий их выручка составила около 500 миллионов рублей. В соответствии с законодательством РФ, их ожидал приговор в виде семи лет заключения. Многие адвокаты до сих пор спорят на этот счёт, полагая, что государство не вправе привлекать граждан к ответственности по статье, которая регулирует незаконные операции с валютами, т.к. биткоины не были признаны официальной валютой;
• в Нижегородской области гражданин был обвинён в соответствии со статьёй 172 УК РФ за размещение в сети Интернет информации о возможностях обналичивания денег путём совершения нелегальных сделок и составления незаконной документации. Суд признал подобную информацию незаконной, и на данный момент дело находится на рассмотрении у суда до возникновения каких-либо изменений в ходе следствия.

Преступления в банковской сфере становятся всё более популярными и распространёнными в наши дни: многие злоумышленники осуществляют такую деятельность с желанием заработать крупные денежные суммы. Данная разновидность преступления является особо опасной в рамках существования современного общества, члены которого регулярно доверяют банкам свои денежные средства. Однако закон в наши дни предусматривает достаточно суровые меры пресечения данного злодеяния.

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

• открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по платежным поручениям;
• кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Уголовная ответственность

Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

• организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
• работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
• работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
• крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

Критерии признания банковской деятельности незаконной

Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

• осуществление банковских операций без лицензии;
• бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ.

Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.

Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

Состав преступления

Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:

• предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
• предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

Меры наказания

По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

1. штраф;
2. принудительные работы;
3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

В настоящее время в следственных органах бытует практика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая практика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.

Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

Судебная практика

Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.

Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

• составление первичной учредительной документации и атрибутики;
• открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
• поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
• оформление сделки;
• получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
• получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.