Образец. Личное поручительство за обвиняемого. Поручительство. Основные понятия и нюансы, которые нужно знать поручителю

Это относительно простой способ оформления займов, который отнимает минимум времени, но при этом ограждает участников от недоразумений и серьезных проблем.

Например, от невозврата денег должником или предъявления необоснованных требований кредитором. В каких случаях имеет смысл её оформлять? И как правильно брать деньги под залог расписки, чтобы документ имел юридическую силу?

Что такое расписка?

Это оформленный определенным образом документ, который подтверждает, что заемщик действительно получил деньги от займодавца.

Грубо говоря, заемщик берет лист бумаги и пишет, что получил от такого-то человека (займодавца) столько-то денег в долг под расписку и вернет тогда-то. Бумага эта хранится у займодавца в качестве подтверждения, что заемщик ему должен. Это такое же документальное оформление сделки, как и договор между банком и клиентом, только написать расписку проще и быстрее.

В идеале она должна идти в сочетании с договором займа. Более того, согласно п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, если сумма займа превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 10 раз, договор займа с распиской оформляются обязательно. 10 МРОТ - это 1000 рублей (статья 5 Закона о МРОТ). Если займодавец - юридическое лицо, договор оформляется и на меньшую сумму.

Можно (но нежелательно) обойтись одной распиской, но нельзя ограничиться договором займа, так как договор считается заключенным не с момента подписания, а с момента передачи денег. Расписка как раз и подтверждает факт приема-передачи средств.

Правильно составленная долговая расписка является основанием для взыскания денег в судебном порядке, если должник не желает возвращать средства добровольно.

Кстати, предметом такого договора могут быть не только деньги, но и какое-либо имущество или документы.

Оформление

Расписку собственноручно пишет должник. Документ составляется в произвольной форме, однако обязательно указываются следующие сведения:

• персональные как должника, так и займодавца - полные ФИО, адрес; номер, серия и дата выдачи паспорта;
• сумма, которую, во избежание недоразумений, стоит указать не только цифрами, но и прописью;
• срок займа и дату возврата; если планируется возвращать деньги частями, то следует расписать график платежей; если предусмотрены штрафы за просрочку, это тоже нужно указать;
• условия займа (наличие или отсутствие процентов, их размер);
• если деньги передаются в иностранной валюте, необходимо указать, в какой валюте и по какому курсу должен быть возвращен долг;
• если есть залог, это тоже упоминается;
• место и время расписки указывают редко, но рекомендуется это сделать, чтобы было больше возможностей доказать подлинность документа.

Приведенные здесь типы данных необходимы для долговых гарантий, но не все из них всегда обязательны. Например, если хозяин квартиры, сдающий жилье в аренду, расписывается в том, что квартирант-арендатор внес очередной платеж, то, соответственно, пункта «срок возврата» в документе не будет. Такой пункт имеет место, когда выдаются деньги в долг под расписку.

Подпись должника не является обязательной, но это один из немногих способов проверить подлинность документа.

Идеально (но тоже необязательно), если в ней поставят подпись два свидетеля. Для них так же указывают ФИО, данные паспорта и адрес проживания.

Образец расписки:

Я, Иванов Иван Иванович, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., получил от Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек) под 10% (десять процентов) годовых.
Обязуюсь вернуть переданную мне согласно данной расписке сумму в течение 12 месяцев (или не позднее 20 ноября 2014 года) со дня составления данной расписки.
В случае невозврата в указанный срок назначается штраф в размере 1000 рублей за каждый день просрочки.

Собственно, кредитору подписываться необязательно. Считается, что сам факт наличия у него документа доказывает, что он дал деньги в долг . Другими словами, если есть только собственноручно написанные ФИО и подпись должника, то документ уже имеет юридическую силу. Однако стороны предпочитают перестраховаться.

Что делать после возврата долга?

Процесс регулируется статьей 408 Гражданского кодекса РФ. После возврата долга расписка возвращается заемщику, либо уничтожается. Однако это не подтверждает факт возврата, и кредитор может предъявить суду копию. Лучше составить новый документ о возврате денег.

г. Москва, 20 ноября 2014 года, 15:45 по московскому времени.
Я, Петров Петр Петрович, проживающий по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., получил от Иванова Ивана Ивановича, проживающего по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., выданную ему ранее денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек), а также проценты в размере 10% годовых - 10 000 рублей (десять тысяч рублей 00 копеек) в соответствии с договором займа (если есть).
Заем возвращен своевременно и в полном объеме, претензий к заемщику Иванову Ивану Ивановичу не имею.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.

Для надежности можно более подробно: сначала должник пишет о том, что он вернул средства, а ниже кредитор подтверждает, что возвращенные средства получил, и претензий не имеет.

С поручителями

Если есть поручитель, его указывают в документе. Поручитель тоже ставит свою подпись. Также можно составить еще одну, вида:

Образец расписки поручителя денег:

г. Москва, 20 ноября 2013 года, 12:30 по московскому времени.
Я, Сидорова Петра Ивановна, проживающая по адресу: г. Москва, ул. Питерская, 1, кв. 1, паспорт серии 09 87 № 123456, выдан УФМС России в г. Москва 01.01.2012 г., являюсь Поручителем по займу на сумму 100 000 рублей (сто тысяч рублей 00 копеек), взятую в долг 20 ноября 2013 года под 10% годовых гражданином Ивановым Иваном Ивановичем, проживающим по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010, у гражданина Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником беру на себя обязательства по долговой расписке в полном объеме.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.
Поручитель _______подпись и расшифровка Сидоровой П.И.

По-хорошему, если заем предполагает множество условий (особый график платежей, поручительство и т.д.), лучше не ограничиваться распиской и составить договор займа, в котором подробно прописать условия, а в расписке сослаться на этот договор. Поручитель может быть третьей стороной в договоре займа, а можно оформить дополнительно договор поручительства.

Возможные проблемы

При таких займах больше рискует займодавец, хотя и у должника возникнет немало проблем, если он не вернет деньги вовремя, а у кредитора есть пара «суровых ребят», готовых выбивать долги.

Зато должник может сменить гражданство и заявить, что человек, указанный в договоре - вовсе не он. И кредитору действительно будет очень сложно доказать, что это тот самый человек, который должен ему денег.

Также в документе не всегда указывают срок возврата. Для таких случаев действует правило: должник обязан вернуть средства кредитору в течение 30 дней после предъявления им соответствующего требования. Вот только сложно доказать, что такое требование имело место.

Свидетельство должно четко отражать суть сделки. В этой статье мы рассматриваем займы денежных средств, но бывают разные типы расписок. Если, например, деньги передаются не в долг, а в счет оплаты, то так и нужно писать. В противном случае одна из сторон может заявить, что по данному документу вторая сторона якобы должна вернуть заемные средства, хотя никакого займа не было.

Обеим сторонам следует несколько раз всё перечитать и перепроверить. Вообще всегда читайте то, что подписываете, если дело касается денег! Иначе не исключены неприятные сюрпризы. Например, суммы, указанные цифрами и прописью, окажутся разными. Считается, что верной является сумма прописью.

Проявите понимание

В России к долговым распискам относятся не очень хорошо, особенно если речь идет о денежных отношениях между знакомыми, друзьями и родственниками. Мы просто стыдимся требовать гарантии у близких. Но есть пословица: «Хочешь потерять друга - займи ему денег». Не стоит всецело полагаться на дружбу и любовь, не тот случай.

Мелочиться, заставляя ближайшего родственника подписываться в том, что он вернет вам 2000 рублей через три недели, не надо. Но если сумма крупная, то ради спокойствия обеих сторон следует оформить документ.

В общем, если богатый дядя согласен одолжить вам миллион, но просит гарантию, не обижайтесь. Счастье, конечно, не в деньгах, но уж точно не в их отсутствии. И будьте уверены - вашему дяде они тоже не с неба валятся. Поэтому напишите расписку и потребуйте сделать то же самое тех, кто просит крупную сумму у вас. Просто на всякий случай.

Добрый вечер, читатели моего молодого, но весьма полезного блога «Законы для людей».

Сегодня решил написать статью о поручительстве, точнее о том, как важно читать договор поручительства перед его подписанием , чтобы не попасть в довольно неприятную ситуацию. В статье «Когда прекращается договор поручительства «, я привел все основания для его прекращения. Других оснований не существует, имейте это в виду. И сегодня, нас будет интересовать только одно из таких оснований, а именно, перевод долга на другое лицо.

Итак, по договору поручительства, поручитель обязуется исполнить обязательство основного должника в том случае, если этот должник от своего обязательства уклонится. То есть, один отдельно взятый человек дает свое поручительство за другого конкретного человека (или организацию). Отсюда договор поручительства имеет такую форму: с одной стороны, это отдельный документ, а с другой стороны, он содержит в себе все существенные условия кредитного договора. Не случайно ведь в договоре поручительства обязательно указываются: сумма кредита, кому и кем он предоставлен, на какой срок, под какую процентную ставку, размер ежемесячных платежей и так далее.

Поручительство неразрывно связано как с личностью самого поручителя, так и с тем, за кого он поручается. Правда, как раз во втором случае, есть один нюанс.

Достаточно часто банки включают в свой договор одно условие, очень сильно обременяющее поручителя. Однако, данное условие полностью соответствует Закону, а потому, его наличие не может повлечь за собой недействительность договора поручительства.Что это за условие?

Крайне невыгодное условие в договоре поручительства

Конечно, в каждом банке такое условие может выглядеть по-разному, но общий смысл будет единым: «данный договор сохраняет силу в случае перехода прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику заемщика» или, как вариант, «Настоящим, поручитель дает свое согласие отвечать перед кредитором в полном объеме в случае смены основного должника как по основаниям уступки долга, так и по иным основаниям».

То есть, поручитель заранее дает свое согласие отвечать по обязательствам не только конкретно взятого заемщика, но и других лиц , которые могут его заменить в этом же обязательстве (в рамках действия этого же кредитного договора».

Когда может возникнуть ситуация со сменой заемщика

Тут вариантов может быть множество, на самом деле. Я даже не буду придумывать их все, а возьму наиболее часто встречающиеся.

Вариант первый. Заемщик умер. Его наследник вступил в права на наследство, и, заодно принял на себя обязательство по погашению кредита. Если кредит был обеспечен поручительством, а в договоре поручительства предусмотрен тот самый невыгодный пункт, поручитель станет отвечать за нового должника - наследника.

Вариант второй. Заемщик - юридическое лицо. В процессе своей деятельности компания была реорганизована, например, в форме присоединения. То есть, заемщика поглотила другая компания. Что произошло: появился новый заемщик, но он от старого в порядке правопреемства приобрел все права и обязательства старого заемщика. И та же история с поручительством. Если в договоре был коварный пункт, поручитель станет отвечать и за нового заемщика.

Вариант третий. Редко, но бывают случаи, когда банк выводит одного заемщика и заводит другого в рамках действующего кредитного договора. Например, группа компаний выводит одну из своих компаний, чтобы запустить в отношении нее процедуру банкротства, и заводит в кредит действующую фирму, которая сможет обслуживать кредит надлежащим образом. Бизнес, он такой, местами сложный, да. Так вот и в этом случае поручителю может не повезти.

Это самая классика. Уверен, есть и другие варианты, но это уже частности. Тут важно, чтобы Вы поняли основы.

А теперь, я покажу Вам на практике, к чему приводят такие промашки поручителей. Буду ссылаться сразу на нормы права, чтобы было и понятнее, и удобнее, если Вы вдруг решите попытать счастья в суде.

Возьму для примера конкретное дело. Суть спора заключается в следующем: поручитель обратился в суд с иском к Банку о признании поручительства прекратившим действие. Свою позицию он обосновал тем, что деятельность основного заемщика - юридического лица была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к другому юридическому лицу.

Присоединение - это такая форма реорганизации юридического лица при которой одно юридическое лицо (в нашем примере - заемщик) входит в состав другого юридического лица, и, соответственно, теряет все свои индивидуализирующие признаки (наименование, учредительные документы и т.д.). Однако, компания не исчезает бесследно, ведь все ее права и обязательства принимает на себя основное юридическое лицо (правопреемник).

Так вот, поручитель решил, что поскольку произошел переход прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику заемщика, его поручительство по кредитному договору прекратило свое действие.

И вот к каким выводам пришел суд

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие со статьей 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. И вот то, о чем я Вам уже рассказывал - обязательство солидарных должников сохраняется до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

Но нормам статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель должник отвечают перед кредитором солидарно. А поручитель отвечает в том же объеме как и должник.

Статьей 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается в четырех случаях, один из которых, перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Однако, судом было установлено, что в договоре поручительства присутствует пункт 6.2, согласно которому, договор поручительства сохраняет силу в случае перехода (в силу закона) прав и обязанностей по кредитному договору к правопреемнику(ам) заемщика.

А далее, все сложилось логично

Согласно статье 391 ГК РФ, перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Однако, это правило применяется если основанием перевода долга является соглашение сторон или проще - договор уступки права требования.

В нашем же случае, судом был применен пункт 2 статьи 58 ГК РФ, согласно которому, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. А это означает, что при реорганизации юридического лица-должника путем присоединения его права и обязанности переходят к иному юридическому лицу на основании закона, или, по другому, в порядке универсального правопреемства. А в таком случае согласие кредитора на переход обязательства не требуется.

Таким образом, положения Закона о прекращении договора поручительства, указанное мною выше, не может быть применено в данном случае, поскольку, повторю, перевод долга при универсальном правопреемстве происходит в силу закона.

Исследовав все эти обстоятельства, суд абсолютно правомерно отказал поручителю в удовлетворении его исковых требований. Такие вот дела.

Из-за такого непонимания ситуации и возникают в судебной практики подобные иски, и подобные же отказы. Если кому будет интересно, можете скачать у меня полную редакцию апелляционного определения Вологодского областного суда об отказе в удовлетворении требования поручителя о прекращении договора поручительства. Читайте умные статьи и не повторяйте этих ошибок. Банки не дремлют!

Наверняка многим знакома ситуация, когда родственник или просто знакомый просит выступить поручителем при оформлении кредита. Причём предложение, как правило, поступает неожиданно, и отказывать как-то неудобно, ведь можно испортить отношения с близкими людьми, показав своё недоверие.

Вследствие этого поручителями зачастую становятся граждане, которые не полностью знакомы с нюансами и спецификой поручительства.

Какова роль поручительства и кто является поручителем?

В связи с распространением в современной экономике процедуры кредитования, повышаются кредитные риски, поэтому банки нуждаются в дополнительных гарантиях возврата своих денежных средств. Как раз одна из этих гарантий – поручительство.

Итак, поручителем является гражданин, берущий себя ответственность перед кредитором третьего лица и отвечающий в случае неуплаты кредита за исполнение обязательств по кредиту.

То есть в случае непогашения кредита заёмщиком это лицо будет обязано выплатить основную сумму и проценты. Соответствующие отношения закрепляются договором и статьёй 361 Гражданского кодекса.

По закону поручителем может стать гражданин РФ, который достиг 21-летнего возраста и имеет определённый трудовой стаж.

Договор поручительства в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме.

По умолчанию данный договор предполагает солидарную ответственность поручителей и заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своих обязательств. Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности поручителей и заемщика кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и в отдельности от любого из них, полностью или в части долга. Обычно при возникновении спорной ситуации банк подает иск, ответчиками по которому выступают заемщик и поручители. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, и обязуется погашать проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора.

В редких случаях предусматривается субсидиарная ответственность (это должно быть прописано в договоре). В таком случае, согласно ст.399 ГК РФ, кредитор вначале должен предъявить требование о возврате кредита заемщику, и только затем, если последний не может погасить долг, требование будет перенаправлено поручителю.

Согласно ст. 365 ГК РФ, если поручитель исполнил обязательство вместо должника, к нему переходят права, принадлежащие кредитору в объеме, соответствующему размеру погашенной части долга. Проще говоря, если ваш поручитель погасил за вас определенную сумму долга по ипотечному кредиту, то он имеет право на часть имущества, выступающего залогом по данному обязательству. Также поручитель может требовать от заемщика уплаты процентов в сумме, выплаченной им кредитору, и возмещения иных убытков.

Для предъявления должнику требований о возврате средств (к примеру, для того чтобы оформить иск через суд) поручителю понадобятся следующие документы: договор об уступке требования, договор поручения; платежные документы об оплате требований банка; копия кредитного договора и т.д.

Важно знать случаи, когда поручительство может прекратиться (ст. 367 ГК РФ). К ним относятся:

• внесение изменений в условия кредитования, влекущих увеличение обязательств или другие негативные последствия для поручителя, если он не давал на это письменного согласия;
• погашение или закрытие кредита, обеспеченного поручительством;
• перевод долга на другое лицо без согласия на это поручителя;
• отказ кредитора принимать исполнение обязательств от поручителя;
• истечение срока, указанного в договоре поручительства. Если срок поручительства не указан, то поручительство прекращается в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обязательства и при условии отсутствия поданного к поручителю иска;
• если срок исполнения обязательства не указан и не определен моментом востребования, поручительство прекращается в случае, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.

Права поручителя

Права поручителя обозначены в ГК РФ статьями 364 и 365. К ним относятся:

• выражение несогласия с теми требованиями банка, которые мог бы оспорить должник, если это не противоречит договору поручительства. Такое возможно, если банк нарушает условия, установленные договорами (поручительства и кредитным);
• получение прав кредитора, если поручителем выполнены требования, которые должен был выполнить заёмщик. Такое право требования передаётся банком договором;
• требование поручителем с должника возмещения убытков, которые были понесены из-за ответственности;
• получение от кредитора всех документов, удостоверяющих требования и права.

Что нужно сделать будущему поручителю?

До подписания договора поручительства необходимо получить всю необходимую информацию о кредите. Нужно узнать сумму кредита, уровень процентной ставки, сроки, цель кредитования. Эти параметры помогут Вам реально оценить свои возможности.

Следующий шаг – проверка заёмщика, а именно таких основных фактов, как гражданство и прописка. Если заёмщик прописан у родственников или, например, у родителей – это говорит не в пользу подписания договора.

Взвесьте все обстоятельства, и тем самым Вы обезопасите не только себя, но и свою семью от финансовых проблем. Если по кредиту сумма велика, имейте в виду, что Ваша недвижимость, бизнес и иное имущество будут находиться под крупным риском ареста и конфискации.

Таким образом, подписание договора поручительства – весьма серьёзный шаг, но это не значит, что нужно постоянно отказывать в этом. Поручаться можно в том случае, если Вы уверены в должнике. Будьте внимательны!

Созаемщики: отличия от поручительства, права и возможности

Созаемщик, как и поручитель, вместе с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат ссуды в полном объеме и несет солидарную ответственность. Однако с правовой точки зрения финансистам проще осуществить погашение долга именно за счет созаемщика.

Созаемщиков обычно привлекают тогда, когда заемщику не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы займа: при расчете максимального размера кредита доход созаемщиков, в отличие от поручителей, учитывается. Обычно созаемщиками выступают члены семьи заемщика (супруги, родители, дети). По одному кредиту может привлекаться несколько созаемщиков (как правило - до 5). Каждый из них увеличивает возможную сумму кредита пропорционально своим подтвержденным доходам. Если заемщик отказывается погашать долг, эта обязанность возлагается на созаемщиков.

Таким образом, отличительные особенности кредитования с привлечением созаемщиков заключаются в следующем:

• при расчете предельно доступной суммы кредита платежеспособность заемщика и созаемщика суммируется;
• созаемщик совместно с заемщиком подписывает кредитный договор, принимая по нему равные с заемщиком права и обязанности. К примеру, при ипотечном кредитовании созаемщик получает право стать совладельцем/владельцем приобретаемого объекта недвижимости (напомним, поручитель может получить это право только по решению суда в случае подтверждения факта погашения займа вместо заемщика);
• при задержках в оплате тела и процентов по кредиту обязанность по погашению переходит к созаемщику автоматически, а не по решению суда, как это бывает в случае с поручителем;
• если по кредиту привлечен поручитель и созаемщик, то в случае возникновения проблем сначала требования будут предъявлены заемщику, затем – созаемщику, и лишь потом, на основании решения суда – поручителю.

Независимо от того, выступает человек поручителем или созаемщиком, он должен помнить о некоторых моментах и рисках, которые принимает на себя.

Нюансы поручительства

Интересен тот факт, что если должник не погасил кредит в определённые договором сроки, то отрицательная кредитная история сформируется не только на его имя, но и на имя поручителей. На это обращают внимание некоторые банки, поэтому получение кредита для себя в дальнейшем может быть затруднено.

Стоит обдуманно относиться к поручительству и соглашаться выступать в этой роли только тогда, когда вы полностью уверены в том, за кого поручаетесь. Заемщику также рекомендуется тщательно выбирать поручителей и созаемщиков. В критической ситуации они должны взять на себя ваши обязательства и выполнить их.

Также нужно отметить, что многие банки (к примеру, Сбербанк) в качестве дополнительного обеспечения по кредиту используют поручительство супруги или супруга. При этом разрыв брачных уз не избавляет поручителя от ответственности в случае непогашения долга основным заемщиком.

Чтобы не быть обманутым мошенниками , никогда не ставьте подпись на заполненные бланки будущего договора, даже если об этом очень просят.

При подписании договора проставляйте собственную подпись не только на завершающей странице, но и на каждой предыдущей для того, чтобы никто не внёс свои коррективы в условия договора.

Копию договора нужно хранить в обязательном порядке до погашения кредита в полном размере. Сразу после погашения кредита требуйте с банка справку.

Довольно удивительно смотреть, когда нормы ГК не могут ясно ответить на достаточно простые вопросы, а суды, в том числе и высшие инстанции, начинают нести ситуационную ахинею, чтобы вынести справедливое решение по конкретному делу, но это выводит всех нас участников гражданского оборота в некий ступор. Нормы права достаточно просты, поскольку они логичны, поэтому там, где начинаются сложные измышления юристов обычно с цитированием римских фраз несется похлеще бред, чем в самих позициях судов.

Что такое предмет поручительства?

Открывая ГК мы видим слова, что поручитель "обязывается перед кредитором... отвечать за исполнением последним [должником] его обязательств [перед кредитором]". Что же значит отвечать?

В разные года поручительство ("взять на поруки") по-разному воспринималось, поэтому нам внимательно стоило обратить внимание на смысл этого института.

В старой версии (без модификаций) поручительства предметом являлись именно убытки, которые были понесены кредитором от нарушения обязательств должника. Поручитель в прямом смысле осуществлял надзор за исполнением должника, и, если должник не платил, то фактически он ставил поручителя в нарушение поручительства - не уследил. Данная модель предполагала, что поручитель не некое абстрактное лицо, которое бездействует, а, наоборот имеет активную роль. Характерно, что в таком случае кредитор не должен был уведомлять поручителя о нарушении обязательств со стороны должника. Момент возникновения прав требованию к поручителю считался момент неисполнения должником своего обязательства. Данный институт в мире именовался и именуется настоящей гарантией или надзорной.

В новой версии поручительства стороны решили достаточно сильно упростить процедуру определения убытков, и приравняли ее к сумме задолженности должника. Это было вызвано тем, что и так убыток по старому поручительству практически всегда равнялся сумме основного долга. Таким образом, стороны предусматривали заранее оценную сумму, которая выплачивалась в качестве компенсации за нанесенный ущерб неисполнением долга должника. Но, такой подход, направленный на уменьшение формализма серьезно поменял природу поручителя как активного участника взаимоотношения на условную сделку. Так, в новом поручительство уже отпала сама надзорная функция, то есть поручитель уже не занимал такой активной роли в наблюдении за исполнением долга.

В мире этот институт более известен как "условный платеж".

Этот сдвиг в российском праве от старого к новому должен был произойти ранее при принятии Гражданского Уложения, но, увы, тогда он не произошел, сейчас новая форма закреплена в нашем с Вами ГК . В Общем праве институт гарантий может являться как надзорной, так и условной, в зависимости от того, что Вы укажете в тексте поручительства.

Таким образом, предметом поручительства являются убытки, которые были нанесены в договорных отноешниях кредитору, в заранее определенной сумме равной размеру долга по основному обязательству. И термин "отвечает" обозначает заполнение такого ущерба. Именно, по этой причине задолженность поручителя выражается в денежной форме, не подлежит исполнению в натуре, что отделяет этот институт от солидарного исполнения долга.

Когда поручитель должен кредитору?

Итак, мы с Вами на шоу "кто хочет стать миллионером?" и у нас четыре варианта на этот вопрос:

а) когда подадим иск к поручителю;

б) когда не оплатил должник свой долг;

в) когда кредитор предъявил требование к поручителю;

г) я нормальный человек с семейной жизнью, поэтому мне не интересно отвечать на данные вопросы.

Я ненавижу слово "потестативный" (лучше "условие, зависящее от волеизъявления сторон"), но поручительство это потестативная сделка. Но давайте разберём все варианты. Вот например, п. 6 ст. 367 ГК РФ и устанавливает "Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю." То есть возникновение требования к поручителю связано с иском? Нет, это просто ошибка законодателя, так как такой подход исключал бы любое добровольное доисковое исполнение долга поручителя, поскольку оно бы приравнялось к неосновательному обогащению как преждевременное (до возникновения требования). Опять же, если отталкиваться от возникновения требования к поручителю с момента возникновения долга должника, то тогда бы поручительство не прекращалось в случае ликвидации должника, если не было предъявлено требования к поручителю.

Долг поручителя начинается не с момента, когда должник нарушил свое обязательство, а с момента, когда поручителю было предъявлено требование. Именно по этой причине даже при наличии невыплаченного долга поручитель при непредъявлении требований мог освободиться от своего долга. В соврменном ГК это нашло отражение в норме о том, что иск или требование в выплате в иной законной форме должны быть предъявлен к поручителю до ликвидации должника.

Давайте разберемся почему же обязательство поручителя возникает с момента предъявления требования к нему со стороны кредитора.

Во-первых , если помните мы наверху упомянули, что необходимость отслеживания за исполнением долга у поручителя отпала со временем. Так вот, предъявление требования носит информационный характер, ставящий в известность поручителя о неисполнения долга и истребования с него убытков.

Во-вторых , такое требование показывает волеизъявление со стороны кредитора на обращения взыскания с поручителя. Связано это с тем, что кредитор может и не истребовать долга с поручителя.

Почему поручительство самостоятельное обязательство?

Как вы уже могли понять, требование к поручителю является отличным от основного долга и самостоятельным. Прежде всего это различие состоит в следующем. Договорное обязательство всегда подразделяются на два уровня - первичное (то что должен исполнить в натуре по договору должник) и вторичное (замена первичного обязательства на иной долга - взыскание убытков). Так вот, первичное обязательство у поручителя и должника абсолютно разное. Например, я должен продать бананы, а Сергей выступил поручителем. Первичное в моем обязательстве - передать бананы, а вторичное - компенсировать ущерба, вызванного непередачей бананов. У Сергея первичное обязательство - ограничить свое будущее в виде возможности наложения на него обязательства; вторичное - компенсация ущерба, причиненного моей непередачей бананов.

Таким образом, два разных обязательства, возникающие в разное время с разной правовой природой, но одним исполнением (в смысле после совершения любого из этих исполнений долг будет считаться погашеным).

Что такое акцессорность в поручительстве? И при чем тут расторжение основного договора и встречное исполнение кредитора против поручителя?

Как ни странно я полагаю, что акцессорность поручительства условна и существует до возникновения требования к поручителю, то есть до возникновения обязательства. Например, последующее прекращение основного договора (в силу расторжения или по иным причинам) после предъявления требования не прекращает поручительство, так как такое обязательство возникло и исходит опять же не из кредитного договора, а из причиненног ущерба, неисполненного договорного обязательства. То есть, поскольку поручитель отвечает только за договорной ущерб (они об этом условились к поручительстве), то до его возникновения и до информирования об этом поручителя, никакого обязательства нет, есть акцессорный договор о возникновении такого обязательства. После возникновения такого обязательства у поручителя акцессорность пропадает и остается одна зависимость - восполнение причиненного вреда. По этой причине в Общем праве банкротство должника или прекращения основного долга любым иным способом кроме исполнения не приводит к прекращению поручительства, поскольку такое прекращение не ведет к восполнению ущерба. Иное толкование приводит к довольно странным результатам. Так, в одно время российские суды освобождали поручителя от ответственности, признавая основной кредитный договор расторгнутым в силу обращения в суд за взыскания долга с должника. Потом, российские суды перестали считать обращение в суд прекращением договора, сохранив идею, что прекращение основного обязательства вне зависимости от момента, когда предъявлено требование к поручителю прекращает поручительство (за редким исключением прекращения основного долга ликвидацией должника).

Тем не менее, я хочу задать три самых интригующих вопросах, по отдельности на которые практически нельзя ответить, но они легко ложаться в единую трактовку:

• Что происходит в момент расторжения основного договора с поручительством?
• В чем заключается акцессорность поручительства?
• В чем заключается встречное исполнение со стороны кредитора против поручителя?

Итак, начнем с первого - что происходит с договорными обязательствами, когда договор расторгается? Происходит трансформация основного неисполненного долга во вторичное обязательство (передачи имущества по купле-продаже на взыскание убытков) при сохранении некоторых типов договорных обязательств (проценты, штрафы и пени). Теперь зададимся вопросом, если поручитель отвечает за договорные обязательства, почему его нельзя привлечь, если не по замененному вторичному обязательству, а хотя бы по сохраненному обязательству после прекращения (расторжения) основного договора? Почему после расторжения договора до предъявления требования ведет именно к прекращеннию поручительства? Мы же не можем это обяъяснить - это... типо.. акцессорно... А почему акцессорно?

Итак, поручительство выдается не просто так, оно выдается для того, чтобы должник мог заключить договор и именно это считается встречным исполнением кредитора. Если поручительство и заключение договора друг от друга не зависят, то в таком случае поручительство должно считаться недействительным, поскольку такой договор не предполагает встречного исполнения. Практика применения недействительности, например, используется в Гражданском Кодексе штата Калифорнии - по их нормам поручительство и основной долг должны быть заключены одновременно, либо в договорах должна быть отсылка к тому, что они конституцируют единое целое.

По моей трактовке встречным исполнением по поручительству является не только заключение договора, но и его функционирование. Это исходит из того, что само по себе поручительство действует только при предъявлении требования во время действия договора. Если вы предъявляете требование после расторжения договора, то встречное исполнение считается прекращенным, так как договор считается оконченным.

Теперь проведем важную грань - поручительство выдается за существование основного договора, чтобы кредитор при исполнении такого договора был уверен в том, что ему не будет нанесен ущерб, а поручитель был уверен, что договор со стороны кредитора перед должником исполняется. Когда ущерб от должника наступил и кредитор предъявил требование к поручителю во время действия договора, то поручитель не может уклониться от обязательства покрытия убытка по двум причинам - (а) существует на момент предъявления требования встречное исполнение в виде действующего договора; (б) существует причиненный убыток. После этого, основной договор может быть прекращен или расторгнут, но обязательства поручителя считаются наступившими, так как в момент его возникновения кредитор исполнил свое обязательство (действующий основной договор), то есть исполнил условия потестативной сделки, и теперь очередь за исполнением самого поручителя.

Таким образом, с этого времени отпадает полная зависимость от основного долга и существует исключительная зависимость от причиненного внутри договора ущерба, который может быть истребован как с должника, так и с поручителя.

Кредиты и кредитные отношения уже стали достаточно привычным явлением, и многие с ними столкнулись на собственном опыте. Когда кто-то из ваших знакомых решит взять в кредит крупную сумму денег, банк может потребовать, чтобы он предоставил поручителей – людей, которые в случае неплатежеспособности заемщика смогут отдать взятую сумму. Если поручителем являетесь вы, придется написать поручительство по кредиту - заключить и подписать договор поручительства.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - справка о доходах.

Инструкция

Поручительство является письменным обязательством субъекта – поручителя, который гарантирует кредитодателю возвращение долга за заемщика в случае, когда последний не сможет выплатить положенную сумму частично или полностью. Официально отношения поручительства могут возникнуть только после подписания договора, который устанавливает обязательства поручителей или поручителя по отношению к кредитору.

Второй стороной, подписывающей договор, может быть не только кредитор, но и заемщик. В случае, когда договор подписан не с кредитодателем, он является договором в пользу третьего лица. Предметом договора поручительства является акцессорное обязательство, оно вторично по отношению к основному обязательству, которое дает заемщик. Как только это обязательство – возврат суммы кредита с процентами - выполняется, договор поручительства теряет свою силу.

Чтобы стать поручителем, вам необходимо представить в банк справку о доходах. Ваш заработок должен быть достаточно большим, чтобы хватало средств для ежемесячного погашения суммы кредита и процентов, начисленных на нее. Кроме того, если вы состоите в браке, ваш супруг должен быть извещен о том, что вы приняли на себя обязательства поручителя.

Гражданский кодекс в ст. 361-367 регламентирует отношения поручительства. Согласно ему, они будут считаться действительными только в случае, когда договор заключен в письменном виде. Перед тем, как подписать его, обязательно изучите кредитный договор и форму договора поручительства. В них должны быть указаны все условия выдачи кредита, его погашения, принудительного взыскания и прописана ответственность сторон. Уточните все нюансы у юриста, работающего в банке.

Обратите внимание

Учтите, что если заемщик попадет в «черный список» и испортит себе кредитную историю в случае невыполнения своих обязательств по кредиту, вы можете попасть в этот список вместе с кредитополучателем. В этом случае у вас возникнут проблемы при попытке оформить кредит на свое имя.