Договор поручительства: образец и правила оформления. Кредитное поручительство
Современный мир характеризуется определенной разноплановой оценкой отношений в обществе. Система взаимодействия имеет огромное количество специфичных признаков и особенностей, которые порождают правовое регулирование. Так, интересы граждан закрепляются на законодательном уровне, где и отображаются их права.
Среди широкого круга взаимодействия между членами общества особенным институтом выступает поручительство. Сегодня такое явление является широко распространенным, что связанно со стремительным развитием экономических отношений, которые зачастую используют поручительство, как одну из основ договорного взаимодействия сторон. В данной статье предлагаем рассмотреть понятие, особенности, а также нюансы непосредственно самого договора поручительства. К нему законодатель выдвигает ряд требований, что в обязательном порядке должны соблюдаться. Поэтому, если вы сталкиваетесь с таким вопросом и хотите избежать проблем в данной сфере – обязательно ознакомьтесь с предоставленной нами информацией.
Договор поручительства – что это такое и с чем его едят?
В правовом поле сегодня существует огромное количество разнообразных соглашений, которые составляются, как между физическими, так и юридическими лицами. Регулирование такого процесса осуществляется на уровне законодательства. Соответственно, все основные положения и особенности необходимо искать именно в нормативно – правовых актах.
Институт поручительства – это специфическая область гражданского права. Сегодня в данной сфере рассматривается взаимодействие сторон в отношении к гарантированию выполнения обязательств одним лицом со стороны другого.
То есть, простыми словами это можно объяснить так: есть два лица, которые заключили между собой определенное соглашение. Третье лицо выступает определенным гарантом того, что один из участников выполнит свои обязанности по договору. При этом, такого рода гарантии могут быть довольно разнообразными, вплоть до экономических санкций в сторону того, кто непосредственно заступился за участника договора и его будущие действия.
Для чего нужен данный договор? Сегодня, в большинстве случаев, такие отношения возникают в области оборота финансовых ресурсов. Зачастую процедура касается составления договора поручительства между банком и гражданином в части предоставленного им кредита. Финансовое учреждение для своей перестраховки требует наличие определенной гарантии в форме поручительства со стороны третьего лица.
То есть, мы берем кредит и составляем соответственный договор с банком. Тот, в свою очередь, требует письменное подтверждение со стороны третьего лица о том, что мы выполним свои обязательства. В том случае, если каким – либо образом с нашей стороны условия договора не исполняются – отвечать будет именно поручитель.
Поручительство можно рассматривать в двух аспектах:
- как отношения;
- как договор.
В первом случае мы говорим непосредственно о совокупности действий, которые выполняются сторонами соглашения при их сотрудничестве для обеспечения гарантии выполнения обязательств.
Второй же вариант является документом, в котором закрепляются необходимые положения в данной области. При этом, пункты и основы такого договора напрямую предусмотрены в законодательстве и являются обязательными для всех. Невыполнение таких правил стает основанием для ответственности гражданина перед Законом, а также – определенного рода санкций.
В контексте данной статьи мы предлагаем рассмотреть особенности составления самого договора, ведь он является непосредственной основой и базой для дальнейшего взаимодействия сторон.
Заключение договора поручительства
Ключевым аспектом в данной системе является не только содержание самого документа, но и субъектный состав таких отношений. Одним из наиболее часто задаваемых вопросов становится возможность участия в договоре организаций. Так, сторонами в данном случае могут быть, как физические, так и юридические лица.
При этом, составление соглашения о поручительстве может проходить в смешанных формах. То есть, как между физическими лицами, так и между гражданином и организацией. В данном случае все напрямую зависит от самой сути и предмета соглашения.
Если рассматривать наиболее распространенный договор поручительства, а именно в области кредита, то зачастую поручителями выступают физические лица. При этом, от них требуется предоставление специальных документов, которые подтверждают их платежеспособность. Это необходимо для того, чтобы финансовое учреждение могло убедиться в возможности удовлетворения обязанностей при возникновении проблемных ситуаций с тем, кто взял деньги в займы.
Но, использование стороной юридического лица в таком случае не исключается. Есть ситуации, когда поручителем выступает определенная организация. То есть, как видим, в форме взаимодействия стороны не ограничены. Они сами выбирают наиболее оптимальный вариант для каждой конкретной ситуации.
Процедура заключения представляет собой, как фактическое составление самого договора, так и его непосредственное подписание. В первом случае, разрабатывается специальный документ, который закрепляет ряд прав и обязанностей сторон, основания для ответственности и т.д. Второй этап – непосредственное подтверждение согласия участников на такие условия. Оно выражается в форме проставления подписей, в случае участия юридического лица – печатей организации, в некоторых ситуациях по желанию сторон – нотариальным заверением.
Как оформить договор поручительства?
Теперь перейдем непосредственно к самому содержанию документа, о котором говорилось выше. Прежде всего, стоит отметить, что сегодня в нормативно – правовых актах содержатся конкретные указания по отношению к тому, что в обязательном порядке должно присутствовать в условиях договора. Поэтому, рассмотрим более детально саму структуру соглашения и все ключевые аспекты, которые необходимо отразить в содержании.
Прежде всего, в самом центре и вверху листа идет наименование документа. В нашем случае необходимо указать «Договор поручительства». Строкой ниже в левой стороне указывается дата. При этом, число должно ссылаться не на день составления непосредственно самого содержания документа, а на день его подписания сторонами. В левой части строки указывается место проявления воли участников соглашения.
Следующий аспект – указание сторон соглашения. В данном случае мы имеем два лица – кредитор и поручитель. Прежде всего, указывается второй. Так, необходимо обозначить идентификационные данные участника.
В том случае, если договор поручительства заключается между физическими лицами, то отмечаются их полные имена без каких – либо сокращений. Также, рекомендуется отметить и другие данные, такие как номер и серия паспорта, идентификационный код.
Более сложное изложение требуется от организаций. Так, в том случае, если составляется договор поручительства юридического лица, то за юридическое лицо должен выступать конкретный гражданин. Так, в каждой компании и организации имеются соответственные должности, в полномочия которых входит представительство фирмы при взаимодействии с другими лицами. Помимо наименования самого юридического лица также указывается должность и имя того гражданина, который является представителем компании. То есть, мы имеем определенный договор поручительства физического лица за юридическое лицо.
Также, в обязательном порядке необходимо обозначить, на каком основании такое лицо представляет интересы организации. В данном случае идет отсылка на конкретный документ, в котором указывается право сотрудника подписывать такого рода соглашения. Как правило, идентификатором в таком случае выступает доверенность, выданная от имени фирмы.
Точно такие же правила используются и по отношению к кредитору.
Первым пунктом основной части договора является указание непосредственно на сам предмет соглашения. В данном случае им выступает ряд обязательств. Так, необходимо указать лицо, за которое вступается поручитель. Кроме того, нужно обозначить основания для отношений, которые возникли между должником и кредитором. В данном случае ставится отметка о договоре между ними, которая содержит наименование соглашения, его номер, а также – дату подписания. Например, если мы говорим о поручительстве за взятый кредит, то основанием станет непосредственно договор кредита между банком и должником.
Второй пункт – это сроки выполнения обязательств и действия договора. Данный элемент должен предусматриваться в обязательном порядке, поскольку он прямо указан в нормативно – правовых актах. Сторонам необходимо отметить конечный срок выполнения обязательств.
Третий пункт, как правило, регламентирует ответственность за невыполненные обязательства. Так, в договоре необходимо прописать, как именно будут распределятся убытки, связанные с несвоевременной или неполной оплатой. Зачастую в договорах такого рода предусматривают солидарную ответственность. То есть, поручитель и должник должны отвечать за нарушение в равных частях.
Но, иногда предусматривают и другие формы. Наиболее строгий вариант – это полная ответственность поручителя. То есть, в случае невыполнения обязательств должником, поручителю необходимо будет удовлетворить требования кредитора самостоятельно и в полной мере.
Четвертым пунктом идет указание непосредственно на сумму обязательства. В нее могут входить не только размеры основного договора (например, кредита), но и штрафов за несвоевременное выполнение определенных действий. Например, можно предусмотреть определенную пеню за каждый день прострочки выплат и т.д.
Пятый и наиболее объемный пункт – это права и обязанности каждого из участников соглашения поручительства. В данном элементе необходимо отметить те действия, которые стороны должны выполнять, а также те возможности, которые у них имеются.
К примеру, необходимо обозначить, что участник в лице поручителя должен в определенный срок выполнить обязательства за должника. Кредитор, в свою очередь, обязан своевременно предоставить уведомление второй стороне о нарушениях и возникновении у него необходимости выплатить определенные суммы.
Шестой пункт – обозначение ответственности сторон. Так, зачастую отмечается, что участники обязаны отвечать на основании положений, установленных самим договором. Также, немаловажный элемент – отсылка на руководство нормативно – правовыми актами государства в случае возникновения такой необходимости.
Также, важно указать на условия, которые могут освободить от ответственности. В данном случае ключевыми аспектами становится обстоятельства, которые не зависели от воли сторон и которые не могли быть предусмотрены ранее.
В седьмом пункте необходимо указать на срок действия соглашения и другие ключевые моменты, которые не были отмечены ранее. Так, в обязательном порядке нужно отметить на момент, когда соглашение набирает юридическую силу. Зачастую им считается тот день, когда стороны подписали договор.
Также, в обязательном порядке необходимо обозначить количество образов договора поручительства. В большинстве случаев они составляются в двух экземплярах. Так, каждая из сторон имеет по одному документу. При этом, вне зависимости от того, какой был подписан ранее или от любых других признаков – они оба имеют одинаковую юридическую силу.
В том случае, если стороны заверяют соглашение у нотариуса – понадобится еще один дополнительный экземпляр. После проставления соответственных отметок работником нотариата, один договор остается у него на сохранении.
Ну и последний элемент – указание на личные данные сторон. В данном случае идет отсылка на ведомости о полном наименовании, реквизиты. Также, обязательно нужно отметить и местонахождение сторон. Если мы говорим о договоре поручительства физического лица, то нужно указать место регистрации его жительства. В случае с юридическим лицом такой отметкой выступает место нахождения, указанное в статутных документах организации.
Завершающий элемент – место для подписей сторон. Кроме того, если один из участников юридическое лицо – понадобится ее печать.
Форма договора поручительства
Составление соглашения имеет определенные требования по отношению к его внешнему выражению. Так, в соответствии с прямым указанием в нормативно – правовых актах, рассматриваемый нами договор в обязательном порядке должен иметь письменную форму.
То есть, все пункты, рассмотренные выше должны быть закреплены на бумаге и подписаны сторонами. Устное соглашение не может выступать полноценной гарантией. Ведь при возникновении спорной ситуации довольно сложно доказать, о каком сроке и сумме договорились участники, да и были ли соглашение вообще.
Поэтому, довольно важно соблюдать все те пункты, которые мы рассмотрели выше. Составить сам договор сегодня можно несколькими способами. Прежде всего, наиболее оптимальный вариант – самостоятельный. Так, имея определенное представление о том, что должен содержать в себе документ мы можем собственноручно его написать. Для этого необходимо предварительно ознакомится с требованиями законодателя.
Для того, чтобы упростить данный процесс, предлагаем скачать образец договора поручительства физического лица или организации у нас:
Так, имея типичный образец вы можете внести необходимые вам данные и составить собственное соглашение.
Второй способов – обращение к специалистам. Сегодня в государстве работает достаточно много специализированных компаний, которые занимаются юридическим сопровождением документооборота. Обратившись в такую организацию вы сможете, предварительно объяснив все ключевые пункты, получить грамотно составленный документ.
Но, стоит понимать, что такой вариант является затратным. Так, каждая компания в данной области имеет определенные тарифы по отношению к составлению договоров. Кроме того, чем более детализированный документ – тем выше его стоимость. Также, цена зависит от квалификации и опыта специалиста, который занимается написанием договора.
Наиболее просто в таких случаях для организаций, которые имеют юридические отделы. Так, у них есть специалисты, которые умеют составлять такого рода документацию. Соответственно, разработкой и составлением договора занимаются непосредственно специалисты юридического отдела, что не требует привлечения третьих лиц.
Также, если рассматривать банковскую отрасль и поручительство в данной сфере, то в большинстве случаев, у финансовых учреждений имеются свои типичные договора. Так, они представляют определенные шаблоны с пропущенными строками для вписания идентификационной информации. При возникновении необходимости заключить договор поручительства, соответственный работник просто заполняет пропуски.
Как видим – договор поручительства является важной составляющей отношений, в которых требуется предоставление определенной гарантии. Поэтому, перед тем, как составлять такого рода соглашение необходимо в обязательном порядке ознакомится с требованиями, которые закреплены в нормативно – правовых актах по отношению к форме и содержанию документа.
Заявления граждан → Образец. Личное поручительство за обвиняемого
личное поручительство я, (фамилия, имя, отчество, должность, место работы) проживающий по адресу: , даю настоящее об...
Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Образец. Поручительство общественной организации
Следователь, прокурор и суд вправе применить в отношении обвиняемого одну из следующих мер пресечения: подписку о невыезде, личное поручительство или поручительство общественных организаций, заключение под стражу. поручительство общественной организаци...
Договор поручительства → Образец. Поручительство по ссуде, выданной заемщику
... , (наименование нотариальной конторы, дата и nо. выдачи лицензии) поручительство подписано в моем присутствии гр. . личность установлена. дееспособность проверена. текст поручительства прочитан нотариусом вслух. зарегистрировано в реестре за...
Договор поручительства → Образец. Договор о поручительстве
Нотариусом г. . (наименование нотариальной конторы, nо., дата выдачи лицензии) договор подписан в моем присутствии, личность сторон установлена, их дееспособность проверена. текст договора дарения прочитан вслух. зарегистрировано в реестре...
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства
Договор поручительства гор. москва 27 марта 1999 г. ооо два ко электрик, являющийся поставщиком 300 шт. пылесосов "филлипп" по договору п...
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства (к договору о совместной деятельности на долевое инвестирование строительства)
договор поручительства к договору о совместной деятельности nо. от "" 20 г. г. "" 20 г. , именуем в дальнейшем (полное наименов...
Исковые заявления, жалобы, ходатайства, претензии → Образец. Ходатайство о применении залога в уголовном деле (образец)
И установить обстоятельства, учитываемые при избрании меры пресечения (ст. 91 упк рсфср). защитник должен иметь сведения о личности подозреваемого или обвиняемого, роде его занятий, возрасте, состоянии здоровья, семейном положении и т.п. при невыполне...
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью поручителей-юридических лиц (к договору займа)
договор поручительства
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)
договор поручительства к договору займа nо. от г. "" 20 г. , именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества) "займодаве...
Договор поручительства → Образец. Договор поручительства к кредитному договору
договор поручительства к кредитному договору nо. от г. "" 20 г. , (название предприятия, берущего кредит) в лице, действующего н...
Договор займа денег → Образец. Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом
Ма займа выдается заемщику с целью. 2. обеспечение исполнения обязательств 2.1. выдача суммы займа обеспечивается поручительством , которое оформляется договором поручительства в соответствии с действующим законодательством рф. 2.2. поручители обязую...
Трудовой договор, контракт → Образец. Личная карточка. Форма № т-2 (письмо ГНС РФ от 20.10.95 № пв-4-17/69н)
Ента (постоянная,(основная кой, временная, по сов- женс- сезонная) мести- кий) тельству +-+-+-+-+-+-+- +-+ личная карточка i. общие сведения +-+ код 1. фамилия имя отчество 2. год рождения (число, месяц, год) 3. ме...
Наверняка многим знакома ситуация, когда родственник или просто знакомый просит выступить поручителем при оформлении кредита. Причём предложение, как правило, поступает неожиданно, и отказывать как-то неудобно, ведь можно испортить отношения с близкими людьми, показав своё недоверие.
Вследствие этого поручителями зачастую становятся граждане, которые не полностью знакомы с нюансами и спецификой поручительства.
Какова роль поручительства и кто является поручителем?
В связи с распространением в современной экономике процедуры кредитования, повышаются кредитные риски, поэтому банки нуждаются в дополнительных гарантиях возврата своих денежных средств. Как раз одна из этих гарантий – поручительство.
Итак, поручителем является гражданин, берущий себя ответственность перед кредитором третьего лица и отвечающий в случае неуплаты кредита за исполнение обязательств по кредиту.
То есть в случае непогашения кредита заёмщиком это лицо будет обязано выплатить основную сумму и проценты. Соответствующие отношения закрепляются договором и статьёй 361 Гражданского кодекса.
По закону поручителем может стать гражданин РФ, который достиг 21-летнего возраста и имеет определённый трудовой стаж.
Договор поручительства в обязательном порядке должен быть составлен в письменной форме.
По умолчанию данный договор предполагает солидарную ответственность поручителей и заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своих обязательств. Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности поручителей и заемщика кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и в отдельности от любого из них, полностью или в части долга. Обычно при возникновении спорной ситуации банк подает иск, ответчиками по которому выступают заемщик и поручители. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, и обязуется погашать проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора.
В редких случаях предусматривается субсидиарная ответственность (это должно быть прописано в договоре). В таком случае, согласно ст.399 ГК РФ, кредитор вначале должен предъявить требование о возврате кредита заемщику, и только затем, если последний не может погасить долг, требование будет перенаправлено поручителю.
Согласно ст. 365 ГК РФ, если поручитель исполнил обязательство вместо должника, к нему переходят права, принадлежащие кредитору в объеме, соответствующему размеру погашенной части долга. Проще говоря, если ваш поручитель погасил за вас определенную сумму долга по ипотечному кредиту, то он имеет право на часть имущества, выступающего залогом по данному обязательству. Также поручитель может требовать от заемщика уплаты процентов в сумме, выплаченной им кредитору, и возмещения иных убытков.
Для предъявления должнику требований о возврате средств (к примеру, для того чтобы оформить иск через суд) поручителю понадобятся следующие документы: договор об уступке требования, договор поручения; платежные документы об оплате требований банка; копия кредитного договора и т.д.
Важно знать случаи, когда поручительство может прекратиться (ст. 367 ГК РФ). К ним относятся:
- внесение изменений в условия кредитования, влекущих увеличение обязательств или другие негативные последствия для поручителя, если он не давал на это письменного согласия;
- погашение или закрытие кредита, обеспеченного поручительством;
- перевод долга на другое лицо без согласия на это поручителя;
- отказ кредитора принимать исполнение обязательств от поручителя;
- истечение срока, указанного в договоре поручительства. Если срок поручительства не указан, то поручительство прекращается в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обязательства и при условии отсутствия поданного к поручителю иска;
- если срок исполнения обязательства не указан и не определен моментом востребования, поручительство прекращается в случае, если кредитор не предъявит иска поручителю в течение 2-х лет со дня заключения договора поручительства.
Права поручителя
Права поручителя обозначены в ГК РФ статьями 364 и 365. К ним относятся:
- выражение несогласия с теми требованиями банка, которые мог бы оспорить должник, если это не противоречит договору поручительства. Такое возможно, если банк нарушает условия, установленные договорами (поручительства и кредитным);
- получение прав кредитора, если поручителем выполнены требования, которые должен был выполнить заёмщик. Такое право требования передаётся банком договором;
- требование поручителем с должника возмещения убытков, которые были понесены из-за ответственности;
- получение от кредитора всех документов, удостоверяющих требования и права.
Что нужно сделать будущему поручителю?
До подписания договора поручительства необходимо получить всю необходимую информацию о кредите. Нужно узнать сумму кредита, уровень процентной ставки, сроки, цель кредитования. Эти параметры помогут Вам реально оценить свои возможности.
Следующий шаг – проверка заёмщика, а именно таких основных фактов, как гражданство и прописка. Если заёмщик прописан у родственников или, например, у родителей – это говорит не в пользу подписания договора.
Взвесьте все обстоятельства, и тем самым Вы обезопасите не только себя, но и свою семью от финансовых проблем. Если по кредиту сумма велика, имейте в виду, что Ваша недвижимость, бизнес и иное имущество будут находиться под крупным риском ареста и конфискации.
Таким образом, подписание договора поручительства – весьма серьёзный шаг, но это не значит, что нужно постоянно отказывать в этом. Поручаться можно в том случае, если Вы уверены в должнике. Будьте внимательны!
Созаемщики: отличия от поручительства, права и возможности
Созаемщик, как и поручитель, вместе с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат ссуды в полном объеме и несет солидарную ответственность. Однако с правовой точки зрения финансистам проще осуществить погашение долга именно за счет созаемщика.
Созаемщиков обычно привлекают тогда, когда заемщику не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы займа: при расчете максимального размера кредита доход созаемщиков, в отличие от поручителей, учитывается. Обычно созаемщиками выступают члены семьи заемщика (супруги, родители, дети). По одному кредиту может привлекаться несколько созаемщиков (как правило - до 5). Каждый из них увеличивает возможную сумму кредита пропорционально своим подтвержденным доходам. Если заемщик отказывается погашать долг, эта обязанность возлагается на созаемщиков.
Таким образом, отличительные особенности кредитования с привлечением созаемщиков заключаются в следующем:
- при расчете предельно доступной суммы кредита платежеспособность заемщика и созаемщика суммируется;
- созаемщик совместно с заемщиком подписывает кредитный договор, принимая по нему равные с заемщиком права и обязанности. К примеру, при ипотечном кредитовании созаемщик получает право стать совладельцем/владельцем приобретаемого объекта недвижимости (напомним, поручитель может получить это право только по решению суда в случае подтверждения факта погашения займа вместо заемщика);
- при задержках в оплате тела и процентов по кредиту обязанность по погашению переходит к созаемщику автоматически, а не по решению суда, как это бывает в случае с поручителем;
- если по кредиту привлечен поручитель и созаемщик, то в случае возникновения проблем сначала требования будут предъявлены заемщику, затем – созаемщику, и лишь потом, на основании решения суда – поручителю.
Независимо от того, выступает человек поручителем или созаемщиком, он должен помнить о некоторых моментах и рисках, которые принимает на себя.
Нюансы поручительства
Интересен тот факт, что если должник не погасил кредит в определённые договором сроки, то отрицательная кредитная история сформируется не только на его имя, но и на имя поручителей. На это обращают внимание некоторые банки, поэтому получение кредита для себя в дальнейшем может быть затруднено.
Стоит обдуманно относиться к поручительству и соглашаться выступать в этой роли только тогда, когда вы полностью уверены в том, за кого поручаетесь. Заемщику также рекомендуется тщательно выбирать поручителей и созаемщиков. В критической ситуации они должны взять на себя ваши обязательства и выполнить их.
Также нужно отметить, что многие банки (к примеру, Сбербанк) в качестве дополнительного обеспечения по кредиту используют поручительство супруги или супруга. При этом разрыв брачных уз не избавляет поручителя от ответственности в случае непогашения долга основным заемщиком.
Чтобы не быть обманутым мошенниками , никогда не ставьте подпись на заполненные бланки будущего договора, даже если об этом очень просят.
При подписании договора проставляйте собственную подпись не только на завершающей странице, но и на каждой предыдущей для того, чтобы никто не внёс свои коррективы в условия договора.
Копию договора нужно хранить в обязательном порядке до погашения кредита в полном размере. Сразу после погашения кредита требуйте с банка справку.
Это относительно простой способ оформления займов, который отнимает минимум времени, но при этом ограждает участников от недоразумений и серьезных проблем.
Например, от невозврата денег должником или предъявления необоснованных требований кредитором. В каких случаях имеет смысл её оформлять? И как правильно брать деньги под залог расписки, чтобы документ имел юридическую силу?
Что такое расписка?
Это оформленный определенным образом документ, который подтверждает, что заемщик действительно получил деньги от займодавца.
Грубо говоря, заемщик берет лист бумаги и пишет, что получил от такого-то человека (займодавца) столько-то денег в долг под расписку и вернет тогда-то. Бумага эта хранится у займодавца в качестве подтверждения, что заемщик ему должен. Это такое же документальное оформление сделки, как и договор между банком и клиентом, только написать расписку проще и быстрее.
В идеале она должна идти в сочетании с договором займа. Более того, согласно п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, если сумма займа превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 10 раз, договор займа с распиской оформляются обязательно. 10 МРОТ - это 1000 рублей (статья 5 Закона о МРОТ). Если займодавец - юридическое лицо, договор оформляется и на меньшую сумму.
Можно (но нежелательно) обойтись одной распиской, но нельзя ограничиться договором займа, так как договор считается заключенным не с момента подписания, а с момента передачи денег. Расписка как раз и подтверждает факт приема-передачи средств.
Правильно составленная долговая расписка является основанием для взыскания денег в судебном порядке, если должник не желает возвращать средства добровольно.
Кстати, предметом такого договора могут быть не только деньги, но и какое-либо имущество или документы.
Оформление
Расписку собственноручно пишет должник. Документ составляется в произвольной форме, однако обязательно указываются следующие сведения:
- персональные как должника, так и займодавца - полные ФИО, адрес; номер, серия и дата выдачи паспорта;
- сумма, которую, во избежание недоразумений, стоит указать не только цифрами, но и прописью;
- срок займа и дату возврата; если планируется возвращать деньги частями, то следует расписать график платежей; если предусмотрены штрафы за просрочку, это тоже нужно указать;
- условия займа (наличие или отсутствие процентов, их размер);
- если деньги передаются в иностранной валюте, необходимо указать, в какой валюте и по какому курсу должен быть возвращен долг;
- если есть залог, это тоже упоминается;
- место и время расписки указывают редко, но рекомендуется это сделать, чтобы было больше возможностей доказать подлинность документа.
Приведенные здесь типы данных необходимы для долговых гарантий, но не все из них всегда обязательны. Например, если хозяин квартиры, сдающий жилье в аренду, расписывается в том, что квартирант-арендатор внес очередной платеж, то, соответственно, пункта «срок возврата» в документе не будет. Такой пункт имеет место, когда выдаются деньги в долг под расписку.
Подпись должника не является обязательной, но это один из немногих способов проверить подлинность документа.
Идеально (но тоже необязательно), если в ней поставят подпись два свидетеля. Для них так же указывают ФИО, данные паспорта и адрес проживания.
Образец расписки:
Я, Иванов Иван Иванович, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., получил от Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек) под 10% (десять процентов) годовых.
Обязуюсь вернуть переданную мне согласно данной расписке сумму в течение 12 месяцев (или не позднее 20 ноября 2014 года) со дня составления данной расписки.
В случае невозврата в указанный срок назначается штраф в размере 1000 рублей за каждый день просрочки.
Собственно, кредитору подписываться необязательно. Считается, что сам факт наличия у него документа доказывает, что он дал деньги в долг . Другими словами, если есть только собственноручно написанные ФИО и подпись должника, то документ уже имеет юридическую силу. Однако стороны предпочитают перестраховаться.
Что делать после возврата долга?
Процесс регулируется статьей 408 Гражданского кодекса РФ. После возврата долга расписка возвращается заемщику, либо уничтожается. Однако это не подтверждает факт возврата, и кредитор может предъявить суду копию. Лучше составить новый документ о возврате денег.
г. Москва, 20 ноября 2014 года, 15:45 по московскому времени.
Я, Петров Петр Петрович, проживающий по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г., получил от Иванова Ивана Ивановича, проживающего по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010 г., выданную ему ранее денежную сумму в размере 100 000 рублей (ста тысяч рублей 00 копеек), а также проценты в размере 10% годовых - 10 000 рублей (десять тысяч рублей 00 копеек) в соответствии с договором займа (если есть).
Заем возвращен своевременно и в полном объеме, претензий к заемщику Иванову Ивану Ивановичу не имею.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.
Для надежности можно более подробно: сначала должник пишет о том, что он вернул средства, а ниже кредитор подтверждает, что возвращенные средства получил, и претензий не имеет.
С поручителями
Если есть поручитель, его указывают в документе. Поручитель тоже ставит свою подпись. Также можно составить еще одну, вида:
Образец расписки поручителя денег:
г. Москва, 20 ноября 2013 года, 12:30 по московскому времени.
Я, Сидорова Петра Ивановна, проживающая по адресу: г. Москва, ул. Питерская, 1, кв. 1, паспорт серии 09 87 № 123456, выдан УФМС России в г. Москва 01.01.2012 г., являюсь Поручителем по займу на сумму 100 000 рублей (сто тысяч рублей 00 копеек), взятую в долг 20 ноября 2013 года под 10% годовых гражданином Ивановым Иваном Ивановичем, проживающим по адресу: г. Москва, ул. Московская, 1, кв. 1, паспорт серии 12 34 № 1234567, выдан УФМС России в городе Москва 01.01.2010, у гражданина Петрова Петра Петровича, проживающего по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Питерская, 1, кв.1, паспорт серии 09 87 № 0987654, выдан УФМС России в г. Санкт-Петербург 01.01.2011 г.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником беру на себя обязательства по долговой расписке в полном объеме.
Заемщик __________подпись и расшифровка подписи Иванова И.И.
Займодавец ________подпись и расшифровка подписи Петрова П.П.
Поручитель _______подпись и расшифровка Сидоровой П.И.
По-хорошему, если заем предполагает множество условий (особый график платежей, поручительство и т.д.), лучше не ограничиваться распиской и составить договор займа, в котором подробно прописать условия, а в расписке сослаться на этот договор. Поручитель может быть третьей стороной в договоре займа, а можно оформить дополнительно договор поручительства.
Возможные проблемы
При таких займах больше рискует займодавец, хотя и у должника возникнет немало проблем, если он не вернет деньги вовремя, а у кредитора есть пара «суровых ребят», готовых выбивать долги.
Зато должник может сменить гражданство и заявить, что человек, указанный в договоре - вовсе не он. И кредитору действительно будет очень сложно доказать, что это тот самый человек, который должен ему денег.
Также в документе не всегда указывают срок возврата. Для таких случаев действует правило: должник обязан вернуть средства кредитору в течение 30 дней после предъявления им соответствующего требования. Вот только сложно доказать, что такое требование имело место.
Свидетельство должно четко отражать суть сделки. В этой статье мы рассматриваем займы денежных средств, но бывают разные типы расписок. Если, например, деньги передаются не в долг, а в счет оплаты, то так и нужно писать. В противном случае одна из сторон может заявить, что по данному документу вторая сторона якобы должна вернуть заемные средства, хотя никакого займа не было.
Обеим сторонам следует несколько раз всё перечитать и перепроверить. Вообще всегда читайте то, что подписываете, если дело касается денег! Иначе не исключены неприятные сюрпризы. Например, суммы, указанные цифрами и прописью, окажутся разными. Считается, что верной является сумма прописью.
Проявите понимание
В России к долговым распискам относятся не очень хорошо, особенно если речь идет о денежных отношениях между знакомыми, друзьями и родственниками. Мы просто стыдимся требовать гарантии у близких. Но есть пословица: «Хочешь потерять друга - займи ему денег». Не стоит всецело полагаться на дружбу и любовь, не тот случай.
Мелочиться, заставляя ближайшего родственника подписываться в том, что он вернет вам 2000 рублей через три недели, не надо. Но если сумма крупная, то ради спокойствия обеих сторон следует оформить документ.
В общем, если богатый дядя согласен одолжить вам миллион, но просит гарантию, не обижайтесь. Счастье, конечно, не в деньгах, но уж точно не в их отсутствии. И будьте уверены - вашему дяде они тоже не с неба валятся. Поэтому напишите расписку и потребуйте сделать то же самое тех, кто просит крупную сумму у вас. Просто на всякий случай.
Образец договора поручительства, который вы можете скачать по ссылке в статье, может существенно облегчить составление этого документа. Тем более что образца, утвержденного законодательно, договор не имеет, хотя в гражданском делопроизводстве весьма популярен. Вызвано это тем, что совместно с ним гражданин может заключить основной договор, например займа, и кредитор будет уверен, что обязательство исполнится надлежащим образом – если не самим заемщиком, то его поручителем.
Как составить договор поручительства между физическими лицами и с участием организаций?
П. 1 ст. 361 ГК РФ предусмотрено, что под договором поручительства понимается сделка, в соответствии с которой одна из сторон - поручитель - обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в его части.
Договор поручительства может содержать в себе много дополнительных условий, которые и будут определять его суть. Например, договор может быть заключен и во исполнение обязательства, которое возникнет в будущем.
Соответственно, в тексте договора все эти моменты должны быть прописаны.
Одним из обязательных условий является то, что форма договора должны быть письменной. В противном случае он будет признан недействительным.
В договоре должны быть прописаны стороны, причем стороной может быть как физическое лицо, так и юридическое. При этом, несмотря на то что обычно договор поручительствазаключается между поручителем и заемщиком, то есть является двусторонним, возможно привлечь к участию в нём должника и заключать трехсторонний договор.
В предмете договора указывается обязательство, которое должно быть выполнено. Если оно выполняется не в настоящее время, то указывается срок исполнения в будущем или делается ссылка на какое-то обстоятельство, которое должно послужить стартом к исполнению обязательства.
Согласно условиям договора, может быть предусмотрена определенная денежная сумма, которая выплачивается поручителю другой стороной. Это также должно быть прописано предельно четко со ссылкой на условие, когда такая выплата производится.
По общему правилу поручитель и должник отвечают по обязательствам солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
На практике встречаются случаи, когда по договору поручительства может быть предусмотрено множественное поручительство, то есть поручительство нескольких лиц. В данном случае поручители несут солидарную ответственность. Однако иное может быть предусмотрено договором в силу п. 2 ст. 363 ГК РФ.
Безусловно, в договоре должен присутствовать раздел о правах и обязанностях сторон, а также санкциях в случае неисполнения договора. Образец договора поручительства можно найти на нашем сайте.
Существенные условия договора поручительства
В Гражданском кодексе нет отдельной статьи, предусматривающей перечень существенных условий договора поручительства. Если толковать само определение договора, то можно сделать вывод о том, что в договоре в обязательном порядке должны быть определены стороны и указание на основное обязательство, которое и будет обеспечиваться поручительством и предмет договора.
Но Высший Арбитражный суд РФ в постановлении Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 указал, что, несмотря на отсутствие указания на перечень существенных условий договора поручительства, то обстоятельство, что в договоре есть описание и конкретизация основного обязательства либо имеется ссылка на договор основного обязательства, позволяет сделать вывод, что договор считается заключенным.
Не знаете свои права?
Но это слишком «узкая» трактовка данного вопроса. Как известно, договор поручительства может заключаться и во исполнение будущих обязательств.
Нередки ситуации, когда на руках у сторон имеется «рамочный» договор по основному обязательству, где не конкретизированы ни сроки исполнения, ни суммы и т. д. Тогда получается, что договор поручительства заключается «вслепую»; то есть пределы ответственности сторон на данный момент не определены и будут зависеть от того, что кредитор и должник пропишут в основном договоре.
Поэтому, во избежание возникновения неблагоприятных для поручителя последствий (например, признания соглашения незаключенным в судебном порядке) необходимо в основном договоре-обязательстве как можно четче прописать права, обязанности и ответственность сторон и указать на срок и размер исполнения обязательств, описать основное обязательство.
Прекращение договора поручительства
Договор поручительства в силу требований ст. 367 ГК РФ может быть прекращен в следующих случаях:
- исполнение должником основного обязательства;
- изменение сущности (размера) обязательства настолько, что это может повлечь неблагоприятные последствия для поручителя; и поручитель не дает свое согласие на это;
- перевод долга на другое лицо, когда поручитель не дает кредитору согласие на то, что будет отвечать за исполнение обязательства другим лицом;
- отказ кредитора от принятия надлежащего исполнения обязательства от должника или поручителя;
- истечение срока действия договора поручительства.
Если в договоре поручительства не предусмотрен срок его окончания, то он считается исполненным после того, как исполнится основное обязательство. Соответственно, если срок исполнения основного обязательства определен календарной датой и если кредитор в течение 1-го года с момента исполнения обязательства не предъявит требований к поручителю, то последний перестает отвечать по обязательствам, предусмотренным соглашением.
Если срок исполнения основного обязательства не определяется конкретной датой и не может быть связан с каким-то событием, то в данном случае поручитель освобождается от обязанностей, предусмотренных договором только по прошествии двух лет с момента заключения договора поручительства (если кредитор не предъявил никаких требований).
Нюансы, о которых стоит знать
Несмотря на довольно широкую известность договора поручительства, в нем все же есть подводные камни, о которых стороны обязательства могут не знать, не имея специального образования.
Насколько нам известно, сторонами договора поручительства являются кредитор и поручитель (поручители).
Безусловно, в начале заключения сделки сторонами обговаривается вопрос исполнения основного обязательства должником. Но бывают ситуации, когда поручитель находится на определенном расстоянии от места исполнения основного обязательства и не может проконтролировать его прекращение.
Некоторые кредиторы идут на хитрость, и после того как должник, например, выплатил основной долг, уведомляют поручителя, что срок исполнения обязательства подошел, а должник пропал.
Поручитель выплачивает долг и вычеркивает этого человека из своей жизни. Кредитор получает исполнение сразу с двух сторон, то есть получает неосновательное обогащение.
В ст. 366 ГК РФ закреплено правило, согласно которому должник после исполнения им обязательства обязан сообщить об этом поручителю. Если этого не происходит, то поручитель, который исполнил обязательство, может в порядке регресса обратиться к должнику либо взыскать с кредитора неосновательно полученное обогащение.
Причем законодатель подчеркивает: с кредитора взыскивается лишь неосновательно полученное; никаких процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафов получить поручитель с него не сможет.
Таким образом, заключая договор поручительства, необходимо четко прописывать все предусмотренные законодателем условия. С помощью образца договора поручительства, доступного для скачивания по ссылке в статье, можно составить соответствующее всем требованиям закона соглашение.