Отб банк навязал кредит что делать. Маме навязали в салоне красоты кредит, что делать

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист - низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках - о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.
Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе - нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита
Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как "Эльдорадо", "Евросеть", "М-Видео", "Белый ветер", магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я - сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: "Желаете покупку в кредит?" Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: "Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором".

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: "А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам". Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте
Каждый кредит, который ты оформляешь, - это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.
Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, "1 % в месяц", по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся - я считал.

По кредиту с названием "2 % в месяц" человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: "Стоимость кредита всего 1 % в месяц", они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

О лохах
Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы - ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: "Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!" Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке - он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.
С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: "Мне это и вот это", - с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами - мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: "Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!" Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: "Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают". Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал - они стабильно платили.

О хитростях
Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать "каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей" всегда лучше, чем "в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей".
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, - часто такой откровенный обман прокатывает.
Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.
Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке
От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.
Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать - обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.
Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе - это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

О совести
Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.
Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать - убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: "Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше". Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.
Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.
Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона - 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

О клиентах
Доходы наших клиентов обычно не превышают 25 - 30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?
Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви - на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.
- А на что же вы живёте?
- На пожертвования.
- А сколько в месяц?
- Ну тысяч 60 выходит.
Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.
Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.
Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.
У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется "низкий социальный статус" - люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит "пиши здесь это, а здесь это". Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием "олени". Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.
Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.

Если вы или кто-то из ваших родственников стали жертвой кредитных мошенников, работающих под видом косметических салонов или медицинских центров, и если вы быстро опомнились, то иногда есть еще возможность остановить перевод денег из банка «салону». Основной порядок действий хорошо изложен тут: https://vk.com/topic-74680705_30469089 . Тем не менее, у меня есть три важных дополнения к тому что там изложено.

1. Звонить на горячую линию банка по поводу отказа от кредита бесполезно и пустая трата времени, так как вас могут еще раз ввести в заблуждение об истинном положении дел с кредитом. А отказаться от кредита по телефону у вас не получится, даже если вас будут уверять в обратном.

2. Если у вас есть доступ в интернет, то есть возможность известить банк об отзыве оферты максимально быстро и достаточно надежно. По крайней мере, в случае банка Ренессанс Кредит это сработало во всех известных мне случаях, когда люди успевали до перевода денег. В первую очередь, не теряя времени, регистрируйтесь на сайте banki.ru от лица пострадавшего, полностью заполняя форму регистрации, чтобы пострадавшего можно было однозначно идентифицировать. Далее, напишите отзыв об этом банке, где кратко изложите, что произошло, и в явной форме от лица пострадавшего заявите о желании отказаться от этого кредита с указанием его номера. Фактически этот отзыв будет своего рода фиксацией факта отказа от кредита. И если банк после этого переведет деньги мошенникам и откажется аннулировать кредит, то те самым банк нарушит закон «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)» Статья 11 часть 1. Преимущество этого способа состоит в его максимальной быстроте и фиксации точного времени, а не только даты поступления отказа, как это будет в случае заполнения бланка отказа от кредита. Этот способ становится незаменим, когда ближайщее отделение банка очень далеко или когда осознание факта мошенничества пришло вечером или в выходные и отделения банка на этот момент закрыты. Более того, заявить об отзыве оферты на banki.ru можно даже через смартфон по пути в отделение, или когда вы уже находитесь в отделении банка в ожидании своей очереди.

3. Выполнение пункта 2 не отменяет всего того, что нужно сделать в соответствии с порядком действий, изложенных на странице https://vk.com/topic-74680705_30469089 , так как нам нужно все сделать максимально надежно. Но есть важное дополнение к пункту 2.4 изложенному там. Согласно этому пункту, если сотрудники банка откажутся принимать заявление об отзыве оферты (что вполне возможно, учитывая крайнюю степень наглости и циничности некоторых банковских работников), то нужно вызвать милицию. Этот вариант может сработать, но, к сожалению, наша полиция не всегда горит рвением устранять правонарушения. Более того, не все полицейские хорошо разбираются в законодательстве, а сотрудники банка могут попытаться убедить полицию, что вы - неадекватный человек и требуете от них непонятно чего. И неизвестно, кому сотрудники полиции больше поверят: вам или целому коллективу отделения банка. Так что в итоге может оказаться, что полиция посчитает нарушителем вас и может вас даже задержать. А время для вас ценно. Так что, если сотрудники банка наотрез отказываются принимать ваше заявление об отзыве оферты, то перед тем как вызвать полицию, потребуйте от сотрудника банка под предлогом жалобы на его действия бланк обращения клиента (по крайней мере, в Ренессанс Кредите этот бланк так называется). В этом обращении помимо жалобы на действия сотрудника банка нужно явно выразить ваше желание отказаться от оферты с указанием его номера кредита. В том же тексте важно также потребовать на это ваше обращение письменного ответа, который они должны вручить лично вам в этом же отделении банка (их ответ по телефону к иску не приложишь, почта - вещь ненадежная, а по электронной почте они специально могут отправить не по тому адресу). Это обращение сотрудник банка с большой вероятностью примет, так как это не противоречит их инструкциям, более того, они во всех спорных ситуациях иногда сами предлагают написать обращение., Проследите, чтобы обращение было оформлено как надо: сотрудник банка должен присвоить ему регистрационный номер, указав там число и свои ФИО. С вашей стороны главное не забыть потребовать от сотрудника банка заверенной копии этого обращения (сотрудник должен расписаться на ней синей ручной, и поставить печать).

Все перечисленное здесь очень важно для юридической фиксации факта своевременного отказа от кредита.

Естественно, что банк все равно может перевести деньги мошенникам. В этом случае не надо опускать руки, а нужно настойчиво требовать от банка аннулировать кредит разными способами: через banki.ru, посредством письменных обращений и по телефону на горячую линию банка. Как правило, когда суть дела доходит до того уровня в банке, где действительно принимаются решения, банк аннулирует кредит. В любом случае нужно направить жалобы на такое поведение банка во все возможные инстанции: в прокуратуру, в Роспотребнадзор, в Центробанк.

Если ничего не помогло, то нужно обращаться в суд. И вот тогда, все эти документы, которые вы собрали, очень пригодятся. Если вы сделали все правильно, то, с большой долей вероятности, банк проиграет в суде.

Зачем сбербанк навязывает кредитные карты - для увеличения объема продаж. Схема «впаривания» покупателю «в нагрузку» к востребованному товару неходового неплохо выручала магазины в советское время. Сбербанк - это все-таки традиции, хотя и не всегда хорошие, с точки зрения клиентов.

Кредитная карта Сбербанка навязана или нет?

На самом деле назвать кредитную карту Сбербанка невостребованным продуктом нельзя. Граждане РФ быстро оценили удобство «банка в кармане». Оформляется она в течение нескольких минут. Очень удобна для безналичных расчетов: покупок в магазине и через интернет, оплаты услуг ЖКХ, телефонной и интернет-связи через «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн».

Начальный кредитный лимит определяется репутацией клиента. Он может со временем увеличиваться или уменьшаться - в зависимости от соблюдения держателем карточки сроков внесения платежа и других условий.

Достоинства:

• деньги всегда «под рукой» - можно «перехватить до зарплаты» или взять недостающую сумму для крупной покупки;
• льготный период 50 дней - если вернуть деньги на карточный счет в течение установленного срока, то проценты платить не придется.

Недостатки:

• большой размер комиссии за снятие наличных - в пределах Сбербанка от 3% суммы, но не менее от 199 рублей;
• плата за обслуживание - определяется типом кредитной карты и может составлять 750–3000 рублей в год;
• высокие процентные ставки - на сумму, не возвращенную в льготный период, начисляются проценты из расчета от 25,9% годовых, при просрочке платежа размер начисляемых процентов увеличивается почти вдвое;
• возможность «технического» овердрафта - если средств на карте недостаточно, то оплата годового обслуживания, услуги SMS-информирования или обычной покупки может все равно «пройти». На счету карты образуется задолженность, за которую придется заплатить: штраф от 750 рублей, сумму задолженности и проценты.

Преимущество оплаты кредиткой покупки в магазине без введения ПИН-кода оборачивается недостатком при ее утере или краже.

Почему Сбербанк навязывает кредитную карту?

Свободная сумма денег - заманчивое предложение. Даже если 999 человек из 1000 обрабатываемых менеджерами банка от него откажутся, то 1 все-таки согласиться. Ведь все так просто, нужно зайти в отделение банка, расписаться в документах и получить уже готовую карточку - деньги.

«Попал коготок, всей птичке пропасть». Самый добросовестный клиент, как минимум, будет оплачивать годовое обслуживание и SMS-информирование. А там, кто знает, может решиться на покупку, на которую не получалось накопить.

Основные схемы навязывания кредиток

«Цель оправдывает средства» - лозунг банковских сотрудников. Следует сразу оговориться, виноваты не мальчики и девочки, пристающие к клиентам в офисах, названивающие по телефону, это система. Их так проинструктировали, выполнение инструкций жестко контролируется. Кстати, обратите внимание, навязывают и «всучивают» кредитки чаще сотрудники Сбербанка в возрасте до 30 лет.

В группу «риска» входят держатели зарплатных карт, пенсионеры и все клиенты банка, имеющие регулярные поступления на счета в размере от 6000 рублей в месяц.

«Мягкие» схемы:

• на мобильный телефон периодически поступают сообщения от Сбербанка об одобренной сумме кредита с пониженной процентной ставкой, возможности получения кредитной карты на персональных условиях - текст может варьироваться, но суть одна «можно пойти и просто так получить деньги».
• звонки от менеджеров - те же предложения, но озвученные, вежливая назойливость уже начинает немного раздражать;
• предложения от банковского персонала при обращении в офис для оплаты счетов ЖКХ, оформления любой дебетовой карты, вклада или снятия наличных - очень сильное раздражение вызывают девушки, произносящие заученные тексты во время введения реквизитов в платежном терминале или при попытке вспомнить, что же еще нужно было сделать в отделении «по пути».

«Жесткие» схемы:

• на мобильный телефон приходит сообщение, что кредитная карта уже оформлена и вам нужно ее забрать в отделении №1223 и тому подобное;
• звонит менеджер и также ставит перед фактом - кредитка готова и ждет, когда ее заберут. При этом создается впечатление, что на том конце провода полуневменяемый робот. Он не понимает вашего недоумения и не слышит возражений.

Количество сообщений и звонков неограниченно.

«Запрещенные приемы»

Кредитки выдаются при любых «удобных» моментах - получение зарплатной или пенсионной карты, обмене карты с истекшим сроком действия. Схемы ограничиваются только буйной фантазией банковского персонала, старающегося всячески заставить клиента расписаться в договоре на кредитку. Договора могут подсовываться с другими документами или просто как «приложение», например, при продлении доверенности на использование счета другим лицом.

Что делать при навязывании кредитной карты Сбербанком?

Сбербанк навязывает кредитную карту что делать - ответ «ничего» подходит только для всех случаев с SMS-сообщениями. Их смело можно игнорировать.

Как оградить себя от звонков

Самая простая схема - «в целях безопасности все разговоры записываются». Эту фразу нужно озвучить представившемуся менеджеру и объяснить, что запись в целях дальнейшего обращения в союз потребительских услуг. Затем спросить его фамилию, попросить уточнить, когда именно вы подавали заявку на оформление кредитной карты, в каком отделении, кто ее принимал. То есть «включаете» тот же «тумблер», как и сотрудники банка - «не слышу, говорю, что хочу». Схема проверена в действии, работает.

Поступающие сообщения и звонки не обязывают человека мчаться в ближайшее отделение выполнять их требования или «разруливать» ситуацию.

Не торопиться!

Любой документ, где требуется ваша подпись нужно читать! Это касается не только случаев, когда сбербанк навязывает кредитную карту или дополнительные услуги. Десять минут (с учетом, если придется доставать очки из сумочки) сберегут месяцы, а иногда и годы - по отзывам именно столько времени иногда уходит на бесконечные разбирательства. Не имеет значения, где и как это происходит: в отделении банка, по месту вашей работы.

Обязательно нужно проинструктировать на эту тему пенсионеров, студентов. Первые привыкли доверять «официальным лицам», а вторые немного безалаберны в силу своей молодости.

Меня все-таки обманули, что делать

«Спокойствие, только спокойствие». Если кредитную карту Сбербанк все-таки сумел навязать, например, выдали вместе с зарплатной или пенсионной, придется идти в отделение. При себе иметь паспорт и саму карту. Там нужно будет заполнить заявление о закрытие счета. Смиритесь с необходимостью оплаты задолженности за услугу SMS-информирования, возможно за годовое обслуживание.

Все документы перед тем, как подписать, нужно читать! Не нужно стесняться задавать вопросы. После выполнения всех формальностей, превращающих кредитку в кусок пластика, она возвращается клиенту.

В случае серьезных проблем, например, на неиспользуемой кредитной карте появилась задолженность, целесообразнее обращаться в суд после 1–2 ответов от сотрудников банка. Простая переписка со Сбербанком, это: нервы, время, увеличивающийся в размерах долг, разборки с коллекторами и в конечном результате - обращение в суд.

Превосходную возможность контролировать состояние своих счетов предоставляет Сбербанк онлайн. В личном кабинете можно отследить «рождение» кредитной карты и движение средств по ней. Кстати, блокировка кредитки не освобождает ее держателя от обязанности оплачивать годовое обслуживание.

Добрый день! Такой вопрос: моей маме позвонили с салона красоты и пригласили на бесплатные процедуры. Там же ее заговорили и она подписала договор о кредите на сумму 50 тысяч рублей на процедуры, когда она вышла оттуда, то осознала что ее обманули, и платить она просто не может, как пенсионер. Подскажите, пожалуйста, как нам можно отказаться от него, и что дальше делать?

Ответ

Здравствуйте, Сергей.

Если, ваша мама заключила договор об оказании косметических услуг, то в соответствии со статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» (закон о правах потребителя) от 07.02.1992 N 2300-1 она вправе отказаться от исполнения договора в любое время, оплатив фактически понесенные салоном красоты расходы. Если же ваша мама купила у них косметику, то есть был заключен договор купли-продажи, то его нужно будет расторгнуть, опираясь на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» (закон о правах потребителя) от 07.02.1992 N 2300-1.

В любом случае, вашей маме нужно как можно скорее прийти в банк и написать заявление о неплатежеспособности. В банке поясните, что при оформлении кредита в салоне красоты платежеспособность вашей мамы не проверяли, а в заявление внесены недостоверные сведения.

Если была приобретена косметика, то ни в коем случае не пользуйтесь ей, и лучше даже не открывать чемоданчик, в котором она находится. Затем, нужно составить претензию в двух экземплярах. Претензию вы можете занести в салон красоты, проследив, чтобы на вашем экземпляре поставили отметку о получении, либо отправить ее по почте письмом с уведомлением о вручении. Для расторжения договора купли-продажи должны быть основания, в случае с вашей мамой таким основанием является ненадлежащая информация о товаре. В соответствии с пунктом 2 статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» (закон о правах потребителя) от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель вправе расторгнуть договор купли-продажи товара, если продавец не предоставил полной и достоверной информации о товаре. Вероятнее всего ни кредитного договора, ни договора купли-продажи нет. Поэтому в претензии кроме отсутствия надлежащей информации о товаре, вам нужно сослаться на то, что кредит и покупка косметики была совершена под давлением. Укажите, что информация, указанная в заявлении на кредит относительно доходов не соответствуют действительности. Также укажите, что ни на одном из выданных документов нет печати банка, что делает их не имеющими юридической силы. Напишите, что, так как кредитный договор не оформлялся, ваша мама не была ознакомлена с условиями данного договора. То есть, акцентируйте внимание на том, что сделка совершена под влиянием обмана и заблуждения и считается недействительной, в соответствии со статьями 177-179 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, требуйте расторгнуть договор купли-продажи и выдать вам документы, подтверждающие расторжение договора купли-продажи для дальнейшего предоставления их в банк.

Если вернуть деньги не получится, вы можете обратиться в суд, в Роспотребнадзор, а также в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Подготовьте заявления перед подачей претензии в косметический салон и, в случае возникновения проблем, покажите их сотрудникам салона.

Всем хорошего понедельника! Праздники все ближе, потому проведите остаток рабочих дней с пользой.

Я долгое время был уверен, что беды всех должников кроются в них самих. Что должники сами загоняют себя в эту финансовую кабалу, и сами же создают себе все эти кредитные проблемы. В одной из статей я рассказывал, и кто в этом виноват. Однако, после нескольких звонков из банков я понял, что не всегда в своем плачевном положении виноват сам заемщик. Иногда он как раз оказывается жертвой кровожадной и безжалостной банковской системы.

Зачем банки звонят заемщикам

Я буду рассказывать на своем конкретном примере, уверен, многие узнают себя в этой истории. Так вот, как я уже говорил ранее, я не являюсь ярым противником кредитов, и прекрасно понимаю, что иногда удобнее купить какую-либо нужную вещь в рассрочку, нежели отдать сразу крупную сумму денег, и оставить себя без резерва.

Так вот, я формил кредит, использовал деньги по назначению и забыл об этом. Прошло всего пара месяцев, как мне стал названивать этот же банк и предлагать оформить кредитную карту с приличным лимитом. Первое время я активно возражал, отвечая, что у меня уже есть такая карта, и новая мне попросту не нужна. Кредитные менеджеры обижались на меня и грозились больше не давать мне кредиты в их банке. Но, понятно, что это стандартные уловки, и отказать в кредите при наличии положительной кредитной истории — это выше их сил.

Вообще, чтобы Вы знали, такая технология продаж называется up sell или cross sell. Она уже десятилетия применяется в мире, но потребители о ней даже не задумываются. Суть этой технологии заключается вот в чем: банк покупает дорогостоящую рекламу. На эту рекламу «клюет» заемщик, и оформляет один кредит. Да, банк получает прибыль с этого кредита (за счет процентов), но из этой прибыли он должен покрыть расходы на рекламу, благодаря которой, заемщик попался на удочку. И тут включаются в работу секретные методы. Заемщику, который оформил кредит, через какое-то время банк звонит повторно, и предлагает оформить банковскую карту, вклад, счет с льготными условиями обслуживания и так далее. При этом, для того, чтобы продать заемщику еще один банковский продукт, банк не вкладывает деньги в рекламу, а довольствуется бесплатным телефонным звонком. Понимаете суть?

Банк один раз вложился в рекламу кредитного продукта, а заемщику продал не один кредит, а два или три. Таким образом, банк экономит на рекламе, и получает постоянного клиента, на котором сможет зарабатывать не один, а два, три, четыре раза.

Из этих объяснений, я думаю, Вам стало понятно, почему как только Вы оформите потребительский кредит, Вам начинает названивать банк и предлагать все новые и новые кредиты и кредитные карты. С одной стороны, заемщик рад, поскольку ему предлагают больше денег. С другой стороны, банк продает больше продуктов и больше зарабатывает на этом. Но именно благодаря этой, казалось бы, всем удобной схеме, банк плодит кредитные пирамиды и вгоняет людей в долги, которые они не в состоянии будут вернуть.

Возвращаясь к моей истории, я продолжу. После нескольких отказов от получения кредитной карты, банк перестал мне звонить, и я уже решил, что на этом он успокоился. Но нет. Банк выдержал паузу, а затем взялся за меня с удвоенной силой. И по результатам последнего нашего с банком разговора я понял, что именно банк виноват в том, что люди нагребают кредиты без оглядки на свои финансовые возможности. Я приведу Вам фрагмент беседы, восстановленной по памяти.

Банк: Мы хотим предложить Вам кредитную карту на льготных условиях…

Я: Спасибо, у меня уже есть подобная карта

Банк: Это хорошо, значит Вы пользуетесь кредитным картами, так пусть у Вас будет еще одна про запас.

Я: Но у меня уже есть одна карта как раз в качестве запасной, мне ее достаточно.

Банк: Допустим, но если Вы забыли ее дома, или потратили с нее деньги, Вы всегда сможете воспользоваться нашей картой, и погасить другие кредиты, например.

Я: Вы знаете, у меня нет других кредитов, я не любою покупать что-либо в кредит.

Банк: Но Вы же оформляли у нас кредит, значит Вы пользуетесь кредитами?

Я: Да, я оформлял, но уже погасил его досрочно.

Банк: А зачем Вы оформляли кредит?

Я: Чтобы не тратить сразу все свои деньги, для удобства, в общем.

Банк: Так и я об этом же. Вдруг Вы захотите купить что-то прямо здесь и сейчас, но у Вас в кармане не окажется нужной суммы. Тогда Вы сможете расплатиться нашей картой.

Я: Вы знаете, я никогда не совершаю таких необдуманных поступков.

Банк: Ну а вдруг Вам понадобятся деньга на неотложные нужды, например, Вы проколете колесо на машине, а у Вас не будет денег, чтобы вызвать эвакуатор?

Я: Сомневаюсь. Такая сумма у меня всегда найдется, кроме того, у меня есть запаска.

Банк: Хорошо, а вдруг Вы поедете в отпуск, и у Вас неожиданно закончатся деньги? Вы всегда сможете использовать нашу карту в любой стране мира…

Банк: А вдруг Вам срочно понадобятся деньги на лечение?

Банк: А вдруг наступит зима и Вам понадобится зимняя резина?

Банк: А вдруг, выйдя в магазин за хлебом, Вы внезапно захотите купить новый холодильник, квартиру и яхту?…

В общем в таком ключе я разговаривал с банкиром больше десяти минут. Под конец разговора я понял, что какой бы ответ я ни дал, чем бы я ни мотивировал свои отказы, у банка всегда найдется опровержение моим словам, всегда найдется еще одна запасная причина, по которой мне просто жизненно необходима их кредитная карта. И если бы была возможность, кредитные менеджеры пришли бы ко мне домой, насильно вручили бы мне кредитку, потом насильно отвезли бы меня в торговый центр и заставили бы там же спустить все деньги на товары, которые мне не нужны.

Какое-то время после разговора я пребывал в состоянии ступора. Да, кстати, мне пришлось завершить разговор грубо, по-другому кредитный менеджер никак не хотела пожелать мне хорошего дня и положить трубку. Запомните: добровольно банк Вас не отпустит!

Нужно ли разговаривать с кредитными менеджерами

Теперь мораль этой истории. Запомните, друзья, одно. На том конце телефонного провода сидит робот в человеческм обличии, который может переговорить Вас, который найдет любой довод на Ваше возражение, и любой ответ на Ваш вопрос. Если Вы сомневаетесь — Вы проиграли. Если Вы дадите слабину хоть на секунду — Вы проиграли. Если Вы хоть как-то покажете свой интерес — считайте, что кредитная карта уже у Вас в кармане.

На самом деле, над такими звонками трудятся и психологи, и опытные продажники, и мастера убеждения. У человека, который Вам звонит, перед глазами есть текст, в некоторых банках его называют, «матрица», в которой описаны все возможные ситуации: вопросы и возражения заемщиков, ответы банка на каждое Ваше слово. Даже если Вы считаете что на 200 % правы, Банк Вас убедит в обратном.

Поэтому, если Вам не нужна еще одна кредитная карта «на всякий случай», даже не начинайте разговор с банком. Иначе Вы рискуете получить еще один кредит, который не окажется последним.

Понятно, что вот в подобной ситуации я склонен обвинить именно банк в том, что он навязывает людям не нужные им кредиты. Но и Вы будьте бдительны, и не позволяйте управлять своими желаниями и потребностями. Как сказал персонаж одной замечательной книги «Страх и отвращение в Лас-Вегасе»: «…не позволяй этим свиньям командовать тобой»!

И несколько слов о хорошем

До новогодних каникул остается все меньше времени — 17 дней до Нового 2015 года, если быть совсем уж точным. Кстати, когда-то давно, в самом начале пути создания этого проекта, я написал полушуточную статью . Навеяло, знаете ли, тотальным безделием. Что с тех пор изменилось? Я смотрю календарь предстоящих праздников, и понимаю, что новогодние каникулы только увеличились и в этом году составят целых 11 дней! Так что продумывайте заранее, чем Вы будете заниматься все это время, чтобы это времяпрепровождение не стало скучным и неинтересным, либо не превратилось в затянувшееся застолье со всеми вытекающими последствиями. Отдыхать надо культурно, друзья.

Ну и не забывайте решать свои кредитные проблемы. И мой проект «Законы для людей» Вам в помощь!